繰り上げ返済について。

マネー住宅資金・住宅ローン 2010/10/25 00:33

住宅購入をお考えています。現在31歳です。
借入額は3780万円なのですが、私の年収からだとたぶん40年ローンになってしまいそうです。
返済の総額はかなりの額になると思いますが、繰り上げ返済をして行った場合、大きく膨らんでいる総額に対しての返済になるのでしょうか？
元金に対しての返済になるのでしょうか？

例えば40歳までに65歳で返済が済むように繰り上げ返済していった場合、最初から65歳で完済になるように組んだローンとでは、返済総額はどちらが多いのでしょうか？

補足

2010/10/25 00:33

不安な点がもうひとつあるのですが・・・。
実は民間の銀行とフラット３５とが一緒になった商品では３５年ローンで審査が通りそうな感じです。
しかし、子供の保育園料が４月からかかってくるため、月々の返済額はやはり４０年ローンの商品の方が良いかなと思っています。
ですが、４０年ローンは変動金利、フラット３５は固定金利、しかも最初に３０万円支払えば金利１，４７５％で借りれるそうです。４０年ローンで組んだ場合、今後の金利の上昇が気になります。フラット３５の固定金利で１，４７５％は非常に魅力的です。
今後もしもインフレになった場合や、月々の返済額を考えると非常に悩みます。やはり少し無理してでも３５年ローンでフラットの比率を大きくしてローンを組んでおくべきでしょうか？ぜひアドバイス宜しくお願いします。

ｱﾝﾊﾟﾝﾏﾝさん（京都府 / 男性 / 30歳）

回答：1件

渡辺行雄
ファイナンシャルプランナー

繰り上げ返済について

2010/10/25 17:24 詳細リンク

: (5.0)

ｱﾝﾊﾟﾝﾏﾝさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『繰り上げ返済をしていった場合、大きく膨らんでいる総額に対しての返済になるのでしょうか？元金に対しての返済になるのでしょうか？』につきまして、繰り上げ返済のための資金につきましては、原則的に借り入れ元本に充当され、それに対応するローン利息をそっくりそのまま差し引くことになります。

繰り上げ返済のことを中抜き返済と言ったりするのは、ここから来ています。

また、繰り上げ返済を行う場合、毎月の返済額に占めるローン利息の割合が高くなっている、返済当初の方が繰り上げ返済の効果も大きくなります。

『例えば、４０歳までに６５歳で返済が済むように繰り上げ返済していった場合、最初から６５歳で完済になるように組んだローンとでは、返済総額はどちらが多いのでしょうか？』につきまして、例えば、ローン金利が同じとした場合、住宅ローンを組んだときに支払うローン利息につきましては、返済期間を長く設定した方が、後から繰り上げ返済を行っても、結果的に支払うローン利息の総額も多くなってしまうことになります。

よって、住宅ローンを組む場合は、家計に過剰な負担がかからない範囲内で、返済期間はできるだけ短く組むようしていってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン渡辺行雄