定年後の住宅ローンについて

ハッピーハウスの真山（さのやま）です。

お気持ちはわかりますが、お聞きしている範囲では、
義父一人への借り換えは難しいと思います。

通常の金融機関では、年金は必要最低限の生活費と見なし、
住宅ローンの支払い能力としては考慮してもらえません。

今回、住宅ローンの支払い能力として認められるのは
月15万円の駐車場収入だけと考えられます。

その際の買い入れ最大金額は、
返済比率30％、借入期間20年、審査金利4.0％
としても、およそ740万円しか借りることはできません。

参考までに、上記の審査条件は、都市銀行等における
想定できる範囲での最高の条件です。
したがって、実際に審査を行った際には、もっと
厳しい結果になると思います。

金融機関によっては、
そもそも住宅ローンの審査対象にならないと
言われる可能性も高いです。

金融機関からみると、
年齢の高い方、金融機関から見た年収の低い方等への
融資はかなり厳しい審査になっています。
また、親族間の不仲もかなりのマイナスポイントとなります。

あまり、お力になれませんが、
少しでもお役に立てれば幸いです。

タンポポ好きさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『借り換えを考えており、そのときに義父一人でローンを組むようにすすめたいのですが可能でしょうか』につきまして、義父さんが退職を迎えてから改めて住宅ローンを組むことは収入の関係から難しいかも知れません。

むしろ、退職時に退職金が勤務先より支給されますので、定年後の老後資金に支障をきたすことのない範囲内で退職金を住宅ローンの繰り上げ返済に充てた方が新たに住宅ローンを組むよりも、適切だと考えます。

尚、義父さんの場合、駐車場からの収入も見込むことができますので、タンポポ好きさんのご主人様の返済分を名義はそのままで、義父さんがご主人様に代わって返済してもらうようにしてはいかがでしょうか？

以上、ご納得いただけるアドバイスになっていないかも知れませんが、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

タンポポ好き様へ

はじめまして、実務経験を基にアドバイスしておりますFP事務所アクトの山中と申します。
今回、タンポポ好き様からのご質問につき、お応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

（ご参考）

１．結論として、住宅ローン（親子ローン）借入の対してご主人さまの「連帯債務」を外しことににつきましては、難しいと考えます。

２．実例としては、借換え以外に理由で親子ローン（子供側から）の連帯債務を外す相談で取引銀行へ私が相談者へ随行して参りました。
・銀行側の回答⇒連帯債務者の入替えには同様（年収、勤続年数、正社員等）な法定相続人（兄弟等）かつ同居されていることが原則的に可能であれば対応するとのこと。

＊借換え以外の理由とは⇒相談者が結婚でご自分名義の住宅を住宅ローンで取得するため「連帯債務」が大きな障害となり、解除方法で私（FP）に相談されたもの。

３．又、住宅ローンと並行して物件の権利（所有権の異動）をどのようにするか検討する必要があります。

４．最後に、義父さまのみの住宅ローン借換えも定年問題やローン返済期限そして連帯債務問題等で難しいと思います。

以上