家計診断お願い致します。

赤べえ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

ご相談の件、一般的な傾向として、今のような結婚後間もない共働きの時期が、家計の面では、一番楽なようです。

このあと、出産、育児というステップに進んでいくと、奥さんが仕事を辞めたり、育児休暇に入ったりして、急に家計が苦しくなることがあります。

実際、パート収入がなくなると、ボーナスのない月は赤字ですよね。

ですので、例えば、住宅ローンなどは、今を基準にして組まない方がよいのではないかと思います。

個人的なおすすめは、住宅の取得は、家族構成がほぼ固まった頃に検討することにし、今の時期は、積立貯蓄のハードルを少し高くしておくということです。

もし、価格変動を伴う資産運用について許容できる場合は、投資信託などでコツコツと積み立てていくのもひとつの方法です。

例えば、30年計画で毎月3万円ずつ積立投資をして、最終的に年5％の複利運用をしたのと同じ成果が得られたとしたら、30年後には、税金・手数料を考慮せず、約2497万円になります。

一方、年1％なら約1259万円。その差は、約1238万円です。

ただし、投資信託は、プロに任せておけば、右肩上がりでどんどん増えていくというものではなく、上がったり下がったりしますので、あくまで綿密な計画の中で利用する必要があります。

また、本気で年5％超の運用を目指すのであれば、中国やインドなどの成長力を上手に取り込む必要もあるでしょう。

以上、ひとつの考え方として、ご参考になれば幸いです。

赤べえさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『家計診断お願い致します。』につきまして、赤べえさんの月収金額が不明ということもあり、ご主人様の手取り月収金額に基づき、アドバイスを致します。

ご主人様の手取り月収金額２６万円に占める支払い家賃の負担割合は２８．８％ほどとなりますので、多少高めではありますが、支払い家賃が家計を圧迫するほどの水準ではありません。

また、他の家計支出項目も拝見いたしましたが、特に過剰と思われる支出項目は見あたりませんので、家計はしっかりと管理されています。

特に、手取り月収金額２６万円に占める貯蓄の割合は、２５％にもなっていますので、貯蓄水準としては申し分ありません。

尚、赤べえさんの場合、出産後は専業主婦になる予定ということですから、今のうちからご主人様だけの収入で貯蓄にまで資金がまわるように家計を見直していただくことをお勧めします。

ご主人様だけの収入とした場合、手取り月収金額の１０％相当額を目指してください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄