国民年金未納の場合の老後について

ｍｉｒｉ８８８さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『これから将来の為に出来ることと言えば個人年金への加入でしょうか？』につきまして、個人年金保険につきましては、予定利率（便宜的に支払い保険料の割引率とお考えください。）があまりに低くなっていますので、老後のための金融商品としての魅力はあまりありません。

受け取れる年金額につきまして、支払い保険料をもとに計算してみると、ネット銀行の定期預金の利率とそれほど大きな差はありません。

よって、老後資金のことをお考えになるのでしたら、年金基金がありますので、そちらにまず加入することをお考えください。

年金基金につきましては、国民年金の上乗せ給付となりますので、将来の受給年金額を増額させることができます。

こちらも予定利率が下がっているとはいえ、民間生保の個人年金に加入するよりも、はるかに有利となります。

また、自営ということですから、定年退職の時期は自分で決められると思われます。
尚、国民年金につきまして、受給開始年齢を遅らせることで、受け取れる年金額がアップさせることができますので、退職の時期を遅らせることも合わせてお考えいただくとよろしいと考えます。

また、これから頑張って貯蓄をしていけば、将来の老後資金を十分に補っていけると考えますので、ご夫婦で力を合わせて頑張っていってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

miri888さん、初めましてファイナンシャルプランナーの新谷と申します。

国民年金を遡って納付できるのは１０年分です。２年分は追納加算額（利息）が発生しない期間ですので、１０年分まとめて追納すること自体は可能ですね。

老後のライフプランについて

老後の年金収入だけでは不安だと思われますが、まだまだ３１歳ですので十分対策を講じる事も可能でしょう。老後資金の運用は早く始める事こそ重要ですので、リスク商品での運用もリスクの平準化が望めます。

そうですね。2年までなら過去に遡って収めることが出来ます。
また、国民年金保険料の納め忘れなどにより、保険料の納付済期間が４０年間に満たない場合は、６０歳から６５歳になるまでの間に国民年金に任意加入して、満額の年金に近づけることができます。

個人年金も良いですが、
自営業者であれば、小規模企業共済という有利な退職金積立がありますので税金を多く支払われているのであれば節税としてこちらをお勧めします。

miri888様
ファイナンシャルプランナーの山田と申します。

保険料の追納は、保険料の免除（法定免除、申請免除、学生納付特例等）を受けた人は10年前までさかのぼって追納ができます。しかし、単純に保険料滞納の場合は、保険料納付の時効は2年となります。
詳細は、日本年金機構へ電話で問い合わせれば教えてくれます。

結婚の可能性があり老後が心配とのことですが、一般的にはその前に、子供の教育資金、住宅取得等様々なことにもお金が必要となってくるでしょう。
そのため、結婚後の色々なイベントを見据え、貯蓄を計画的に行っていく必要があります。

しかし、商品選択や貯蓄方法を深く考えず、場当たり的な手法をとると効果は半減してしまいます。
また、雑誌その他世間で人気がある商品に飛びついてもうまくいかない可能性が高いでしょう。

適切な貯蓄方法は、年齢、その人の性格、今後の人生プラン、貯蓄の目的等により人それぞれです。
残念ながら万人に共通の方法はありません。自分たちにあった方法は何か、それを探す努力が必要です。

個人年金一つとっても、ローリスクローリターンからハイリスク・ハイリターンの商品まで様々です。
また、別々の商品を組合せ、自分たちに合った設計をすることも可能でしょう。

この機会に色々研究されることをお勧めします。

山田ＦＰ事務所 http://www.yamadafp.com/
山田 聡