任意整理後の住宅ローン審査について

ハッピーハウスの真山（さのやま）です。

金融機関等が住宅ローンの審査をする際には、
申込者の個人信用情報を必ず確認します。

日本の金融機関が照会を行う個人信用情報機関は
下記の３機関です。

全国銀行個人信用情報センター（ＫＳＣ）
http://www.zenginkyo.or.jp/pcic/index.html

株式会社シー・アイ・シー（ＣＩＣ）
http://www.cic.co.jp/

株式会社日本信用情報機構
http://www.jicc.co.jp/index.html

それぞれの機関で本人開示をすることにより、
現状を把握することができます。

個人信用情報を確認する際には、
必ず上記の3機関を確認してください。
一つの機関で事故歴がなくても、別の機関で
履歴が登録されていることがあります。

また、仮に上記の３機関のすべてで事故歴が消えていたとしても、
任意整理、自己破産等をした際に関わっていた
金融機関ではおそらく一生住宅ローンを組むことはできません。
（いわゆる「行内ブラック」になっています。）

個人的な経験上でも、
15年くらい前に自己破産している方の住宅ローンをサポートした際、
ある都市銀行に審査を依頼したところ、その銀行の担当者から、
「この方は、うちの銀行では一生ローンは組めないけど、
他の銀行にだせば、おそらく審査に通ると思うよ」
と言われました。
ローンの申込者に確認をしたところ、その方が自己破産をした時の
メインバンクがその断られた銀行でした。
その方は、別の都市銀行に審査を依頼し、
無事に融資を受けることができました。

今回のケースにおいては、まず、個人信用情報の本人開示で
現在の情報を確認してみるのが良いと思われます。
その上で、信用情報に問題がなければ、任意整理の際に
関わりが無かった金融機関に住宅ローンの事前審査を依頼して
融資の可否を確認してみてください。

少しでもお役に立てれば幸いです。

ｓｅｃｃｈａｎｍさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『大体５年で信用情報はきれいになるということですが、住宅ローンは通る可能性はあるのでしょうか？』につきまして、ｓｅｃｃｈａｎｍさんもご記入されているとおり、住宅ローンの審査では個人の信用情報の照会もありますので、まず、ご自身で信用情報の照会をしてください。

事故歴が消えていれば、住宅ローンの審査で少なくとも個人の信用情報が原因で審査にとおらないという心配はないと思われます。

尚、住宅ローンの審査に当たっては、個人の信用情報以外にも、本人の年収や勤務先の経営状況なども含めて、総合的に判断されますので、その点も十分に理解しておく必要があります。

また、住宅ローンを組む場合には、無理のない返済プランにするようにしていってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

はじめまして。
横浜で住宅購入のコンサルティングをしております
宮下弘章と申します。

ご質問を拝見させていただきました。

先ずは、個人信用情報の内容確認から行いましょう。

お時間があるときに、銀行協会のホームページをご参照下さい。
《全銀協 個人信用情報センター》http://www.zenginkyo.or.jp/pcic/

郵送等でも情報開示手続きは可能です。
この結果、ご自身の信用情報がどうなっているかを
確認することができます。

先ずはこちらで情報を開示してもうのがよ良いと思います。

それと、自己破産や任意整理等の金融事故は、
奥様のそれがご主人様の住宅ローン審査に影響することはありません。
ご主人様が単独でローンを申込み、奥様は連帯保証人等にはならないようにすれば、
審査に影響することは無いでしょう。


早く信用情報がきれいになると良いですね。
ご参考にしていただければ幸いです。
宮下弘章