住宅ローンの借り換えについて - 住宅資金・住宅ローン - 専門家プロファイル

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住宅ローンの借り換えについて

マネー 住宅資金・住宅ローン 2010/09/05 17:35

お世話になります。

住宅ローンの借り換えについて相談します。

3年前に、1900万円(毎月払い分1220万円、賞与払い680万円)
を固定金利3%-30年ローンにて借りました(新生銀行にて)

繰上げ返済を行い、現在は賞与払い分が完済、毎月払い分が1100万円の
残となっています。

最近、変動ですが低金利の借り換えローンを見かけるようになり、
金利が上がる気配も無いので、借り換えを検討しています。
一般的に借り換えは可能でしょうか?
又、金利上昇以外のリスクは有りますか?

当方、36歳 妻・子供1人(5歳)・世帯年収は600万円程度です。

宜しくお願いいたします。

kawa1234321さん ( 千葉県 / 男性 / 36歳 )

回答:5件

辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

- good

住宅ローンについて

2010/09/05 18:48 詳細リンク
(5.0)

こんばんは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

借り換えについてですが、可能です。今後の繰上げ返済予定、完済目標により変動金利にするのか、短期の固定金利にするのかについての検討が必要です。
変動金利のリスクは、金利上昇リスクのみです。
借り換えには諸費用もかかりますので、一度お近くの独立系のファイナンシャルプラナー(上級資格CFP保持者)にご相談され、住宅ローンのシミュレーションを出してもらうと判断しやすいかと思います。

補足

借り換えについては、可能ですが、査定が通るのかどうかについては総合的に判断されますので、査定を出してみないとわかりません。

CFP
住宅
住宅ローン
借り換え
返済

評価・お礼

kawa1234321さん

ご回答有難うございました。大変参考になりました。
他の専門家の方々の意見も含めて、検討したいと思います。

回答専門家

辻畑 憲男
辻畑 憲男
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社FPソリューション 
03-3523-2855
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

2 good

住宅ローンの借り換えについて

2010/09/07 09:00 詳細リンク
(5.0)

kawa1234321さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『一般的に借り換えは可能でしょうか?』につきまして、住宅ローンの借り換えを行うことでメリットが出る条件として、
1.返済期間が10年以上残っていること。
2.借入残高が1,000万円以上残っていること。
3.借り換えを行った場合のローン金利差が1.0%以上になこと。
などとなります。

よって、kawa1234321さんの場合、借り換え後の住宅ローン金利にも寄りますが、借り換えにより十分にメリットが期待できると考えます。

尚、kawa1234321さんにおかれましては、返済を始めて3年程度でボーナス返済分は既に完済していることを考慮すると、相当な頻度で繰り上げ返済を行っていますし、借り換え後も今のペースで繰り上げ返済を行い、早期に完済することをお考えと言うことでしたら、ローン金利も低くて済む変動金利や短期固定金利を洗濯してもよろしいと考えます。

kawa1234321さんの場合、お子さんもいますので今後は教育資金もかかるようになりますので、住宅ローンにつきましては早期完済を目指していただくことをお勧めいたします。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

住宅
短期
住宅ローン
借り換え
ローン

評価・お礼

kawa1234321さん

ご回答有難うございました。大変参考になりました。
他の専門家の方々の意見も含めて、検討したいと思います。

渡辺 行雄

kawa1234321さんへ

お返事いただきありがとうございます。
また、多少なりともお役に立てて、何よりでしたる

これからも分からないことがありましたら、ご相談ください。

リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
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宮下 弘章

宮下 弘章
不動産コンサルタント

1 good

変動は低くてお得ですが、状況的にステイだと思います。

2010/09/05 18:51 詳細リンク
(5.0)

はじめまして。
横浜で住宅購入コンサルをしています宮下弘章と申します。

ご質問を拝見させていただきました。

残り1,100万円を
◎金利1.075%(変動金利・保証料内枠方式)
◎期間27年

で借り換えると、月々均等で39,130円の支払いになります。

おそらく、月12,000円くらい支払いを下げられると思いますが、
もし、今と同じくらの支払い水準でOKでしたら、
1.075%で残り20年ローンくらいでいけます。

住宅ローンは、長期の支払いになるので
安定性と支払額を総合的に検証する必要があります。
固定金利にすることで、あまりにも支払いが高くなるのであれば、
変動金利等との比較検討での金利選びになります。

しかし逆に言えば、変動金利に変えることで、
それほど大きなメリットが生まれないのであれば、ステイだと思います。
月1万円強浮くのはもちろん嬉しいですが、私ならこのままでいきます。

一応念のためですが、もし借り換えるのでしたら、
金利上昇に伴う支払い増に対応すべく貯蓄の備えは必要です。
(一部繰上げ返済で対応できるように)

あと、フラット35も借り換え対応可になりましたので、
固定金利で、かつ低金利を望む場合なら検討の余地有りです。
今月のフラット35の金利は過去最低を更新しています。
期間21年超の金利は、最低2.06%~最高3.20%
期間20年以下なら、最低1.87%~最高3.20%

《参考まで → http://yaplog.jp/miya-semina/archive/59

最後に、購入時と同等くらいの年収で、
住宅ローン以外の借入が増えている等の問題が無ければ
現状での借り換えは、十分審査の土俵にのります。


簡単ですが
参考意見としてご検討いただければと思います!


ご回答させていただきまして、ありがとうございました。
宮下弘章

比較
審査
住宅ローン
借り換え
返済

評価・お礼

kawa1234321さん

ご回答有難うございました。大変参考になりました。
他の専門家の方々の意見も含めて、検討したいと思います。

山中 三佐夫

山中 三佐夫
ファイナンシャルプランナー

1 good

全期間固定金利型3%は高金利では無いと思います!

2010/09/06 06:49 詳細リンク
(5.0)

kawa1234321様へ

はじめまして、FP事務所アクトの山中と申します。
今回、kawa1234321様からのご質問につき、お応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

(ご参考)

1.現在の全期間固定金利型3%は高金利では無いと思います。しかし、住宅ローン借換え推進で各金融機関は変動金利を相当低い金利(スタート金利1%前後)を提示しておりますが、借換えされた方の何割かは将来固定金利へ切替え検討されると予想いたします。

2.そこで、現取引を継続して、例えば繰上げ返済を「通常は期間短縮型」ではなく「返済額軽減型」を申出されれば、毎月の返済額を下げることが可能と考えます。そうすれば大きな諸費用の捻出することが無いと思います。

以上

評価・お礼

kawa1234321さん

ご回答有難うございました。大変参考になりました。
他の専門家の方々の意見も含めて、検討したいと思います。

山中 三佐夫

山中 三佐夫

kawa1234321様へ

高評価を頂き有難うございました。

FP事務所アクト
山中 三佐夫

西垣戸  重成

西垣戸  重成
不動産コンサルタント

2 good

繰上げ返済計画によります

2010/09/06 10:59 詳細リンク
(5.0)

kawa1234321 様

ポイントは、今後の繰上返済計画にあるといえます。

変動金利にされた場合は金利上昇リスクがありますが、これまでと同じように繰り上げ返済されるご予定であれば、それほどリスクが大きいとは思いません。

また、現状のままでも繰上返済による利息軽減効果が大きいことから、借換えによる諸費用を加味した総費用の比較も必要です。

借換え計画に際しては、まず、キャッシュフロー表の作成をお勧めいたします。現状のまま継続された場合、そして借換えされた場合のキャッシュフロー表を作成され比較いただけば、ご納得いただき易いものとなります。

以上、簡単ですがご参考となれば幸いです。


参考コラム(プロファイル内)
安心はキャッシュフロー表の中にあり!
http://profile.allabout.co.jp/w/c-45077/

効果
返済
比較
キャッシュフロー

評価・お礼

kawa1234321さん

ご回答有難うございました。大変参考になりました。
他の専門家の方々の意見も含めて、検討したいと思います。

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