子どもの為の貯蓄について

ずずさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『このような場合、どのようにするのが良いのでしょうか？』につきまして、お子様の将来の教育資金を投資信託など価格変動リスクをともなう金融商品で、運用することにつきましてはお勧め致しかねます。

将来、学資金として使おうと思ったときに、元本割れしていてはきっと困ってしまうと思われます。

よって、お子様の教育資金につきましては、ネット銀行の定期預金などに預けていただくことをお勧めします。

預貯金金利は０．４％ほどと決して高い利率というわけではありませんが、都市銀行などの定期預金の金利と比較した場合、まだ、有利となりますし、多くのネット銀行でコンビニのＡＴＭからお金の出し入れが手数料がかからずに可能となりますで、ずずさんもご確認ください。

お子様のための教育資金なのですから、元本割れなどしない金融商品で安全・確実な運用を心がけていってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

ずず様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

ご相談の件、家計の全体が分からないので、何とも言えない面がありますが、目的が教育資金で絶対に減っては困るという場合は、定期預金でもよいと思います。

わずかでも金利を重視する場合は、ネット銀行がよいでしょう。

一方、もし投資信託にする場合は、ある程度の「計画」が必要です。投資信託は、「買えば良い」というものではありません。

ちなみに、今は、報道などでご存知かと思いますが、円高・株安の傾向です。さらに円高・株安が進行することも否定はできませんが、過去の経験則などから考えれば、永遠にその傾向が続く可能性は低いです。

例えば、７～１０年位の長期で運用できる資金であれば、どんな投資信託を買うかにもよりますが、比較的安全に利益を取れる確率は高いでしょう。

例えば、少しだけ増えればよいということであれば、投資信託が+１０％のところまでいったらすべて売却して、定期預金に移して運用する。というふうにすれば、堅実です。
（ただし、決めたルールを守る意志の強さは必要です）

銘柄選択等について、もし必要があれば、個別にご相談ください。

以上、ご参考にしていただけると幸いです。

ずずさん、初めまして。ファイナンシャルプランナーの新谷と申します。

お子さんの為の貯蓄と言う事で安全運用で、かつ普通預金のように「いつでも引き出して使えるお金」といった性格は必要ないでしょう。お子さんの進学のタイミングに合わせて、必要な資金が用意されている必要があります。

進学のタイミング、必要額を算出する事が大切です。中学進学に必要なお金と、大学進学に必要なお金は、別モノと考えてみては如何でしょう。
元本の安全性と、償還時期を狙った運用を一つの基準にしてみて下さい。

はじめまして、ずずさん。
ＦＰ事務所 マネースミスの吉野裕一です。
http://home1.catvmics.ne.jp/~you_y/


私は、学資保険を勧める方ではなく、運用期間も長期で運用目的がはっきりしているものは投資信託などでの運用を勧めています。

まだ日本では運用に対して怖いものと思われている方も多いですが、保険も保険料として預けたお金は保険会社が運用しているのです。

その手数料や保障がある分、保険で運用をするとコスト高になります。

ただ、すべて投資信託が良いかというと、それも少し違います。

リスクに対する不安や運用期間などによっても、投資信託の中でも投資先は変わります。

まず、銀行の勧める商品が、ご自身で納得できるものかどうか説明を受けてみられても良いと思います。

ただ、注意点はメリットばかりを強調する事もありますから、メリットとデメリットの両方の説明をしっかり受けましょう。

また、長期の運用の場合は、流行り廃りで商品を選ばず、長く保有できる商品が良いです。
投資信託といっても、多くの商品があり、運用の悪いものは短期間が償還されてしまいます。
償還とは、投資した資金が全てなくなるのではなく、その時の時価で返還される事です。

すずさん、初めまして。ファイナンシャルプランナーの大石と申します。

進学費用を学資保険でしっかり貯めていらっしゃって、素晴らしいですね。


お子さんの貯蓄についてのご質問ですが、このお金はどのようにしたいですか？

１.子どものものなので、減らしたくないが、せっかく預けるのでなるべく増えた方がいい。
２.増やすチャンスがあるのならば、減ってしまうリスクがあっても、そのチャンスに賭けたい。

１にするか２にするかは、考え方次第です。どちらが正解ということはありません。
好みの問題とも・・・(^^)

投資信託を購入するということは、２の行動です。預金以上に増える可能性もありますが、減ってしまう可能性もあることを理解してください。

すずさんはたぶん１のように考えられているではないかと思います。
現在は普通預金に預けられているようですが、すぐに使う予定のお金ではないので、定期預金などがよいと思います。

お近くの銀行よりネット銀行の方が確かに金利が高いです。
今日現在、大手銀行の1年定期が0.060%(300万円未満)。
ネット銀行では0.2%とか0.5%とか、一桁違います。
キャンペーン金利などもありますので、「ネット銀行 金利比較」などで検索するとよいと思います。

またある程度貯まった時点で預け替えるほかに、最初から毎月「積み立てて定期」で貯めるという方法もあります。預け替えの手間がかからないので便利ですが、今月は他のものに使おうと思った時はちょっと面倒です。

いろいろ調べてみてくださいね。

すず様
ファイナンシャルプランナーの山田と申します。

金融商品は、理解し、納得して買うこと。これが原則です。

内容を理解しないまま買い、その後悪い方向へいってしまった場合は大変後悔するでしょう。
また、内容が分からなければ、その際の解決策も浮かんできません。

今回勧められた投資信託も、まずはこれをきっかけに少し調べてみたらいかがでしょうか。
投資信託は良いとか、悪いとか最初から決めつけず、内容を確認し、自分に向いている商品か考えてから決断しても遅くはありません。

投資信託は、その商品毎に決められた運用方針に従って、運用の専門家であるファンドマネージャー等が皆さんから集めた資金を運用します。
運用結果は、プラスもあればマイナスもあり、その結果はすべて投資資金に跳ね返ってきます。

今回のご相談内容に関して、考え方の一例を記載いたします。
必ず必要となることが分かっている教育資金等を、学資保険などの安定商品ですべて確保します。
その上で長期に使うことがない余裕資金ができた場合、リスクを理解した上で、高いリターンも期待できる投資信託を買うという考え方は受入れ可能でしょう。
その内容を十分理解して投資信託を買い、万が一大きく値下りしたとしても、すず様の家庭が影響を受けないという範囲の金額であれば選択肢の一つに入るかもしれません。

投資信託は、その商品が良いか悪いかは、その商品自体ではなく、買い付ける人それぞれの行動よって大部分が決まってしまいます。

以上、僅かでも参考となれば幸いです。

山田ＦＰ事務所
山田 聡

ずず 様

こんにちは！ほけん工房の菊池です。

ネット銀行の定期預金は、私が知る限りで、現在、キャンペーンをされている銀行で、１年定期０．５％、２年定期０．６％、３年定期０．７％（＊円、年金利、税引前）です。

さて、投資信託をおすすめされているということですが、投資信託には大変多くの商品が存在し、リスク・コストなどもバラバラです。すず様にあった投資信託を見つけだすことができればそれも良い選択です。

---比較検討してみましょう---

定期預金と投資信託の比較検討であれば…
リスクとコストが小さい投資信託とネット銀行の定期預金の比較をしてみてください。

大事な事は長期国債（１０年）と各金融商品との比較です…
すず様の目的がお子様の大学進学用の貯蓄と仮定します。お子様の年齢からあと１０年後に必要な資金であれば、１０年国債を基準にして他の金融商品を検討したほうがよいです。
＊現在の長期金利の代表的な指標となる１０年最長期国債利回りはおおよそ１．１％です。

利回り、リスク、コストの総合的なバランスがすず様にあっている商品を選べたら納得いかれると思います。

http://196816.co.jp