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住宅ローン 仮審査に通りませんでした。。。

マネー 住宅資金・住宅ローン 2010/09/01 12:07

先日住宅ローンを申し込んだのですが、2行NGでした。
ショックで落ち込んでいます。

以下、内容です。

夫 :27歳 勤続4年 昨年の所得315万(私は合算しません)
物件:築35年の中古マンション(元住宅公団の分譲)2LDK 69平米 590万
平成21年に内装・水周り等フルリフォーム済み

諸費用含め700万・15年払いで申し込んだのですが通りませんでした。
不動産屋さんは、金額も大きくないし頭金無くても通りますよ!とのことだったんですが。。。
また、担保価値が無いのでは?と思い、申し込んだのと違う銀行に問い合わせたところ、
その場所で公団の建物なら担保価値は十分ありますよ!とのこと。
ちなみに夫には過去にクレジットの延滞等まったくありません。
思い当たるのはいまだ返済中の奨学金(月14000円程)くらいです。

あと何行か申し込んでみようと思っていますが、やっぱり通らないのでしょうか?
金額を下げれば通りやすくなりますか?
ご回答、よろしくお願い致しますm(__)m

補足

2010/09/01 12:07

早々のご回答ありがとうございます。

クレジットカードは1枚も持っていません。
それと、先般申し込んだのは地銀と信金だったんです。。。
なお、次は違う地銀とろうきんに申し込む予定です。
夫の会社には労働組合がありません。
今のところ不動産屋さんが申し込みの手続きをして下さることになっていますが、
ウチの父が会社でろうきんの窓口担当になっているので、この場合は父経由で頼んだ方が有利ですか?

収入合算の件は、まだ入籍をしていないので合算は出来ませんと言われました。
また、私の方が過去に任意整理をしていることから、合算しない方がいいと思っています。
私も正社員で年収300万ほどありますので、できれば合算したいのですが(泣)
例えば3番のお答えの【預金通帳をかき集めて提示する】時に、私の通帳を見せるのもアリですか?

何度もスミマセンが、よろしくお願い致しますm(__)m

すかーれっとさん ( 奈良県 / 女性 / 27歳 )

回答:2件

住宅ローン仮審査

2010/09/01 12:35 詳細リンク

住宅ローンの仮審査が通らなかったという事ですが、問題点としては以下の点が考えられます。

1. 物件価格以上の融資を申し込んだ(フルローン以上のオーバーローン)

2. 都市銀行等敷居の高い金融機関にのみ申し込んだ

3. 現預金等が全くないか、申込時に開示しなかった

4. 世帯年収を開示しなかった


これらを個々に見てみますと、まず1.ですがやはり物件価格まで融資を得るという考えは順当なのですが諸費用や場合によっては引っ越し代まで見込んだ借入は金融機関の心象が良く無いと思います。次回申込時は物件価格を上限と考えて申込される事をお勧めします。


次に2.についてですが申し込んだ金融機関が都市銀行等であれば場合によっては年収制限で足切りされている可能性があります。金融機関を幅広く当りましょう。特に、もし旦那さんが労働組合に加盟しているのであれば労金等の金融機関が親身になって対応してくれるはずです。

よって、今後は地銀、信用金庫、信用組合、労金あたりの金融機関を不動産会社に相談して紹介してもらい、それぞれ一つずつあたる様にしてみてください。


3.に関してですが借入額が少ないという事で甘く見て情報開示を怠っていなかったかに関して懸念します。金融機関としては「半分程度は現金で買えるけど融資を利用する」という状態にすれば通り易くなるはずです。預金通帳をかき集めて提示する事が必要です。


4.年収に関して旦那様の数字だけで対応した様ですが、ご本人に収入があるのであれば合算して提示すべきです。

補足

それとクレジットカードの枚数は何枚でしょうか?クレジットカードは金融機関にすると潜在的な借入余力と捉えられますが、使わないのに無駄に枚数を持っているとその上限額の合計が審査上カウントされる可能性があります。



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未利用のカードローン(極度額)等は利用しなくても債務額と!

2010/09/02 06:56 詳細リンク

すかーれっと様へ

はじめまして、FP事務所アクトの山中と申します。
今回、すかーれっと様からのご質問につき、お応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

(ご参考)

1.仮審査のポイントのつきまして、

・借入希望額、既債務額
・年収、勤務年数、勤務形態
・借入返済負担率(年収比30%以下)
・個人信用情報


2.その中の返済負担率につきまして、

住宅ローン700万円(希望額)、審査金利4%、既存の債務返済(月1.4万円)

・毎月の返済額 51,778円+14,000円=65,778円
・年間の返済額789,336円
・返済負担率 25.06%

3.さらに、既債務額14,000円のみとされていますが、個人信用情報をご自分(ご主人)で入手(開示)されましたか?未だであれば是非入手されて、ひょっとするとその中にヒントがあるかもしれません。例えば、未利用のカードローン(極度額)等は利用しなくても債務額と見做されます。

以上

この様なことも改めて考えて、次の金融機関で相談されることをお勧めいたします。

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