養老から転換させられた

ａｚｕｍａｙａさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『平成２０年の更新時前に遡って、そのときの転換原資と２年分の保険料を返してもらうことはできるのでしょうか？』につきまして、今まで加入していた保険証書を返還したうえで、新しい保険の加入申込書にサインをしたうえで、手元に新しい保険証書が届いていることと思われますので、今からご記入されているようなことを請求しても難しいと思われます。

尚、ａｚｕｍａｙａさんのようなケースは今だにお見受けします。

対処の仕方としては、現在、加入している終身共済を速やかに解約して、少しでも多く解約返戻金を取り返すということになってしまいます。

そのうえで、死亡保障が必要でしたら、掛け捨てで割安な定期保険に加入するようにしていただければよろしいと考えます。

また、医療保障が必要でしたら、この機会に保障が一生涯続く終身型の医療保険に、今のうちから加入するようにしてください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

azumaya 様

この度はご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャルプランナーの釜口です。
よろしくお願いいたします。

全くひどい話しですが、保険販売の現場では日常茶飯事です。
なぜなら、Ｈ7年の契約は保険会社(ＪＡ)にとっては、逆ザヤ
になっている契約ですから、転換をすることによって、ＪＡは
非常に楽になります。

正直、ＪＡが信用できないですし、親も高齢ですから少しでも生活費にあてることができるように、いままでの保険料を返して欲しいです。だめでも、平成20年の更新時前にさかのぼって、その時の転換原資と2年間の保険料を返してもらう事はできるのでしょうか？
⇒保険会社も含め、金融機関を信用してはダメです！

今までの保険料の返金はかなりハードルが高いように思います。
なぜなら、申込書に契約内容を理解した上で捺印をしているから･･･

ただ転換原資につきましては、Ｈ20年から現在までの部分以外は
解約をすれば戻ってきます。
転換価額が掛け捨ての特約に組み込まれている場合は、2年間分
については、戻ってきませんが、主契約の終身保険に組み入れら
れている場合は、痛手は少ないですよ。

もし詳しいことをお知りになりたいということでしたら、
お気軽にご相談下さいね！
http://www.bys-planning.com/

こんにちは、azumayaさん。

本件のようなケースは、残念ながら、珍しいケースではありません。

「知識レベルの差」を悪用した、身勝手な契約です。
平成７年当時は、予定利率２．７５％で、現在より１％程度高い契約
で、貯蓄部分については、契約者側にとって有利です。

逆に、有利な契約を「正当な説明を受けずに」中断を余儀なくされてしまった
なら、大問題です。

捺印をしたとしても、「強要された」とか、「契約者側に不利な情報を
恣意的に話さなかった」ことが立証できれば、十分に対抗できると
思われます。

筋道をしっかり立てて、まずは、JAの支店長に訴え、状況によっては
監督官庁、弁護士に相談してみましょう。