6000万円の資産運用について

kujaku様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

この度は、ご主人が亡くなられたとのこと。
ご愁傷さまです。

さて、ご相談の件ですが、６０００万円もの大金が入ってくると、各金融機関から、個人年金保険や投資信託など、いろいろな金融商品のご案内があることと拝察します。

もちろん、そういった金融商品も候補のひとつですが、大切なことは、運用の目的に合っているかどうかです。

運用の目的は、お書きいただいた通り、お子さん二人の教育費と老後資金をしっかりと確保するために、この資金を安全に守っていくということです。

今は、低金利でもったいないから、お金がたくさんあるから、リスクをとって運用しましょう。というのは、私は、違うと思っています。

例えば、生保商品は、保険会社の破たんリスクを負っている点などもあげられます。
（但し、万一の場合も生命保険契約者保護機構によりカバーされる部分があります）

基本は、元本保証のある定期預金でよいと思いますが、将来の必要資金との兼ね合いやお考えにより、一部の資金について、リスクをとっていくことも選択肢としてはあります。

また、急激な円安やインフレに対処できるようにしておく必要があるかもしれません。

ですが、リスクをとる以上は、やはり金融や経済の勉強とセットで考えた方が無難です。

もし必要があれば、金融商品の販売による手数料収入を前提としない独立系のファイナンシャル・プランナーによる有料相談を利用するのもひとつの方法と思われます。

以上、ご参考になれば幸いです。

アネシスプランニングの寺岡と申します。宜しくお願いします。

ご質問の件ですが、詳しいアドバイスを他の専門家の方がされておりますので、私の方では簡単にお伝えしたいかと思います。

金融商品での資産運用は難しい点もあり、また、その利回り自体もいろいろあり迷うところです。

ご判断はご自身にお任せしますが、不動産による資金運用はどんな時代でも、ある程度の利回りを稼ぐことが可能です。
不動産による運用は、賃貸物件の運用で毎月家賃が入ってきます。

例えば、３０００万円の賃貸物件を購入し、家賃が毎月２０万円入れば年間２４０万円の収入があります。
維持管理の費用を差し引き、約２００万円の年間収入があるものはどこにもありません。

これには、できれば首都圏のいい物件を探して購入することが前提にはなります。
私共でも、こうしたご提案はいくつかさせております。

将来の年金代わりに、こうした賃貸物件を所有されているといいかもしれませんね。



以上、ご参考になれば幸いです。

詳しい説明や個別のご相談をご希望でしたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
宜しくお願い致します。


アネシスプランニング
http://navi.nikkori-house.jp/anesisplan/

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ｋｕｊａｋｕさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『老後まで資産を安全に守るために、どのような資金の運用が良いのでしょうか？』につきまして、まず、どの金融機関からもご提案されている生命保険での運用につきましては、お勧めできすねます。

どの金融機関からも提案される理由は保険商品を販売するときにえられる手数料の高さからです。
決して、ｋｕｊａｋｕさんのことを十分に考えて提案している訳ではありませんので、その点を十分に考えて判断してください。

尚、６，０００万円の資産運用に当たりまず、していただくことは今後いつ頃に幾らくらいの資金が必要になるのかを髪に書き出していただき、一度、整理していただくことをおすすめします。

例えば、お子様の教育資金につきまして、公立のままか、あるいは私立も考えておくのかなど、今の段階では親の勝手で構いませんので、紙に書き出して整理してみてください。

また、お子様と旅行にどのイベントも加えておくとよろしいと考えます。

そのようにしてライフイベントの時期と費用がある程度分かれば、その時期に合わせて満期を迎える金融商品で運用できるようになります。

６，０００万円の資産運用につきまして、例えば、預貯金金利が０．５％ほどとした場合でも年間３０万円（税込み）も利子が受け取れますので、預貯金での運用でも決して悪くはありません。

ご主人様がお子様など遺族の方のために残してくれた財産なのですから、大切に運用していただきたいと思いますし、間違ってもｋｕｊａｋｕさんがご主人様が加入していた生命保険会社の方から勧められて生命保険などに加入するようなことはしないでください。

また、多少費用はかかってしまいますが、私をはじめファイナンシャル・プランナーなど、専門家のアドバイスを受けてもよろしいと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

初めまして、不動産コンサルタント兼住宅ローンアドバイザーの小向と申します。

お子様がお二人ということで、教育関連費用の支出が明らかです。

攻めと守りの資金運用が良いのではないでしょうか。

まず、３分の１の２０００万円程度は、現金か現金と同等の換金性の高い金融商品が宜しいかと。

残りの４０００万円の半分の２０００万円を攻めと守りの運用というのがご提案です。

例えば、守りの運用先の例としては、金やプラチナなどの金属系の現物資産や、銀行のお薦めの生命保険、ＥＴＦなどでしょうか。

そして攻めの運用としては、新興国（ＢＲＩＣＳ）の株式や債券、また外国為替、Ｊ－ＲＥＡＴなども選択肢としては考えられます。

いずれにしましても、資産運用が得意な独立系の専門家などにご相談されるのが良いと思われます。


「分散投資、３分の１ずつ」キャッシュ、守り、攻め、この３つが重要です。

リスクは分散するというのが鉄則ですね。（日本国内だけでの運用も危険ですので、ある程度は海外資産にも目を向けるべきです。）




以上

kujakuさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

突然のご不幸、ご愁傷様です。
ご主人のご冥福お祈り申し上げます。

さて、ご質問の件ですが、運用を開始する前にまずやるべきことがあります。
それはいついくらのお金が必要となるか、それを割り出すことです。

お子さんの教育資金として何年後にいくら必要か？
遺族年金とパート収入で生活が成り立つのか、不足する場合は取り崩しがいくら発生するか？
上のお子さんが18歳高校を卒業するまでの間と、それ以後下のお子さんが高校を卒業するまでの間、そしてそれ以降では遺族年金の額も異なります。

そのような収入と支出を考えて取り崩し額を割り出しましょう。

なぜなら、運用できる期間によって選択できる商品が異なるからです。

1）5年以内に必要なものは元本保証
2）5~10年で使う予定のお金は安定運用
3）10年以上先に必要なお金はある程度リスクを取って運用する

6000万円を1,2,3に分けるところから始めましょう。

銀行ではとりあえず、5年10年の保険にということですが、保険だと短期で解約すると元本割れしますし、老後資金にあてる分まで利回りのよくない保険にする必要はありません。

ご主人の残された大切なお金ですから、運用を急がず、じっくりと将来設計を立ててみてから運用をしましょう。
できれば、kujakuさんの立場に立って一緒に将来設計を考えてくれるような独立系ＦＰにご相談することをお勧めします。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/

はじめまして、kujakuさん。
ＦＰ事務所 マネースミスの吉野裕一です。
http://home1.catvmics.ne.jp/~you_y/


突然のご主人様の他界、ご愁傷様です。
お心、お察しします。


相続財産の使用目的も明確ですので、それぞれ目的に合った商品で運用や保有をされると良いですね。

お子様が近い内に高校や大学などお金の必要性が高い年齢でしたら、無理な運用はせずにすぐに使う事が出来る商品に預けておくのが良いでしょうね。

また老後資金としてお考えの資金は、まだ運用期間も長期になっていますので、投資信託などで運用しておくと言う方法もあります。

銀行の言われるように、貯蓄では低金利ですので、増やす事は考えづらいです。かと言って、定期預金などでしたら、今後金利上昇した場合にメリットが無いです。

他に考えられることは、運用をしながら分配金を受け取る事も出来ます。


銀行に預ける場合は、ペイオフがあるので１，０００万円以上は分散しなくては不安ですよね。

しかし投資信託では１，０００万円までという上限は無く、投資試算のその時の時価は保障されています。

金融商品に詳しいＦＰ事務所で対面でのご相談に行かれて下さい。

文章などでは伝えられない事も聞け、kujakuさんが納得できる商品が見つかると思います。

kujaku 様

こんにちは！ほけん工房の菊池です。

ご主人様が残された大切な資産だからこそ特に真剣に考えたいですね。
とりあえず銀行へ分散して預金されたことは正しいと思います。

「その後の判断待った！」

kujaku様のご理解度合いは解りませんが、わからないままに、銀行からおすすめされる生命保険や投資信託等をはじめその他金融商品で運用することはリスクが大きいと思います。

まずは、数冊の運用関連の本を読んでみませんか？
例えばこんな事に気をつけるとよいです。

◇老後まで資産を守るということは、６０００万円という金額を守るのでは無く、購買力を維持すること。つまり、２０年以降の老後の物価を気にしておいたほうがよいということです。

◇生命保険会社が破綻した場合のリスクを知る。

◇各金融商品のリスクやコストを知る。

◇各金融商品を生命保険ＶＳ投資信託、生命保険ＶＳ国債というように２つの商品を比較しメリットデメリットをまとめてみる。特に生命保険と国債の比較をすることによって発見できることがあります。

ある程度、理解して納得できるまで資産は流動的な状態にしておいた方が良いと思います。

http://196816.co.jp

kujakuさん、今日は。1級FP技能士の小林治行です。

ご主人が急逝されたとのこと。お悔やみ申し上げます。

さて、相続した6,000万円は大金ですが、この性格はこれからの貴女の一生と子どもの学資です。子ども年齢が不詳ですが、それを見込んでも資金の減少は避けねばなりません。
つまり、投資資金にまわす余裕の資金ではありません。

したがって元本確保型に限定する事です。
子どもの学資は学資保険、又は長割り保険で子どもの年齢の併せて設計します。
一種の積立です。

残りは国内債券です。海外の債券は金利の利率が高いので、魅力があるように見えますがギリシャやスペインの例に見られるように今後数十年安泰とは言えません。

半分を定期預金、半分を債券とします。
債券は国債と公益事業又は大手金融機関の社債など安定したものを選びましょう。

こんにちは kujakuさん。

ファイナンシャルプランナーの前野です。

このたびはご愁傷様です。
大切な資金を安全に守ることがkujakuさんの運用方針ですよね。
金融機関のオススメの金融商品に惑わされず、ご自身の目的にあった運用をお考え下さい。

今オススメの生命保険には5年や10年の満期があります。満期までに資金を引き出すことは解約となりますので、元本割れのリスクがあります。
お子様の教育資金については、現在のお子様の年齢、公立か私立か等の教育方針によって、教育資金の必要な時期、金額が変わってきます。
その金額、時期が確定できない限り、運用期間があらかじめ限定された投資はしないほうがいいです。

また、生命保険には保険会社の信用リスクがあります。
満期までに保険会社が破綻した場合、大きな損を被るリスクも考慮に入れる必要があります。

基本的に教育費や老後資金という目的であれば、通常あまり高いリスクの運用は避けるべきです。

今は低金利の時代です。
高いリターンを得られる金融商品は基本的にありません。
今高いリターンを得ようとするなら、リスクがあります。

それよりも、低金利の今は、あまり運用での利益を重視せず、今後の金利上昇に備えて、流動性のある、つまり、いつでも資金を引き出せるようにしておくことです。

できればお近くのファイナンシャルプランナーにご相談されて、ライフプランを立てた上での運用をお考え下さい。