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養老保険の解約の税金対策

マネー 生命保険・医療保険 2010/07/04 22:02

35年間の養老保険に入っていて、もう少しで満期まで後3年となります。
満期に200万円返ってくるもので、FPさん曰く「お宝保険」だそうです。

そのFPさんから確か、税金がかからないように満期の3年前から1/3づつ解約していけばよいと聞いた覚えがありますが、正しいのでしょうか?

ちなみに、FPさんに聞いたころに契約している保険会社に電話をして、3年にかけて解約できるのか聞いたところ冷たく「そんなことはできません」ときっぱり言われました。

そのころはまだ先のことだと気にしていませんでしたが、そろそろ3年が近付いてきて気になりだしたので教えてください。

qqqpppさん ( 大阪府 / 男性 / 45歳 )

回答:1件

新谷 義雄

新谷 義雄
行政書士

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養老保険の解約の税金対策

2010/07/04 23:40 詳細リンク

qqqpppさん、初めましてファイナンシャルプランナーの新谷と申します。

qqqpppさんがお尋ねになられたFPさんですが、おそらく養老保険の満期金が「一時所得」になるために3分割で受け取るようご教授したのだと思います(実際3分割の解約はできないみたいですが)。

一時所得はザックリ説明しますと・・・

収入ー支出ー50万円し、1/2した金額がその年の総所得に加算されます。

一時所得は毎年適用枠があり、一年間に一時的な収入が他にもある場合は合算しての計算になります。
具体的な税務相談は控えさせて頂きますが、税金がかからない方法はその年によりますので、税理士さんにご相談下さい。

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