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吉野 裕一

吉野 裕一
ファイナンシャルプランナー

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まず必要な保障を試算されてから・・・

2010/05/28 17:53
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はじめまして、macaron_popoさん。
FP事務所 マネースミスの吉野裕一です。


私たちの業界の中でも、この考え方は分かれると思います。

私は、どちらかというと保障は保障、運用は運用で分けられることをお勧めしています。

保険で運用を考える方やそういった売り方をしている方も多いですが、ご自身が直接運用する方が手数料などコストは抑えれます。

また今回、解約した場合に払った保険料が無駄になると思われているように保険は死亡した時には元本保証ではありますが、加入当初などに解約した場合には資産運用より投下資産に対して大きなマイナスになります。

死亡保障に対してはmacaronn_popoさんが収入を得られており、お子様が生まれるまでの間でしたら死亡保険金を受け取らなくても人生設計を作り直す事が容易に出来ることが多いかも分かりませんね。

しかしお子様が生まれた場合には、やはり死亡保障は準備しておきたいものです。

定期保険でも収入保障保険といったような目的に合った保険で準備する事が出来ますね。

まず現在のご夫婦の状況でご主人様が亡くなられた場合に、どういった資金のリスクがあるか考えられると良いでしょう。

ただ現在健康でも、今後、何かしらの病気に罹ってしまっては新たに保険に加入する事も難しくなる可能性があります。

まず最低限の保障だけはしっかり準備されておき、貯蓄など資産運用も併せて考えられると良いでしょうね。

基本的には、死亡した場合の整理資金の準備と怪我や病気に対する医療保障の準備をされておくのは良いと思います。

あとは奥様に対する生活保障を準備しておくのか話し合っておくと良いでしょうね。

人生設計
資産運用
定期保険
死亡保険
保険

評価・お礼

macaron_popo さん

そうですね、子供が出来たら収入保障保険を加えるつもりではいますので、
そうするとやはり、今の終身保険契約(夫)はちょっとムダが目立ちます。
夫婦で改めてよく話し合いたいと思います。
ご回答ありがとうございます。

吉野 裕一

吉野 裕一

評価を頂きありがとうございます。

保険は適正な保障に加入されるのが一番良い事です。
保険で運用を含めて考えられている方も多いですが、インフレ対応になるものは少ないように思います。
出来れば、保障は保険で考えられて、老後資金やインフレに対する準備は資産運用も考えられると良いでしょうね。

(現在のポイント:2pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

死亡保障の見直しについて

マネー 保険設計・保険見直し 2010/05/28 17:36

はじめまして、30代前半の女です。
昨年、死亡保障保険(あんしん生命の長割終身)に夫婦ともども加入したのですが
・20年・30年と長期の払込期間であること、
・長期のわりにお金が増えず、債券運用でイ… [続きを読む]

macaron_popoさん (埼玉県/30歳/女性)

このQ&Aの回答

保険で貯蓄について 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2010/05/28 18:09
ご自身での運用に自信はありますか? 福士 祐一(保険アドバイザー) 2010/05/28 18:14
死亡保障の見直しの件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2010/05/28 20:12
死亡保障の見直しについて 寺岡 孝(建築プロデューサー) 2010/05/29 00:58
私が契約者だったら解約します 菊池 洋光(保険アドバイザー) 2010/05/29 18:15
【貯金と保険は分けて】が基本です。 築地 聡(保険アドバイザー) 2010/05/28 19:50
保険と貯蓄は分けましょう 前野 稔(ファイナンシャルプランナー) 2010/05/28 21:30
加入時のご希望と保険設定にギャップがあったようですね 島津 勝仁(ファイナンシャルプランナー) 2010/05/28 23:14
貯蓄と保険 菅原 祐一(ファイナンシャルプランナー) 2010/05/29 10:17
保障と貯蓄の考え方 高橋 瑞枝(ファイナンシャルプランナー) 2010/05/30 18:15

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