ポイントは中間金から最終金支払いまでの期間がどれだけあるのかです

はじめまして。ファイナンシャルプランナーの河野剛と申します。

mykkotakota様のご相談内容について私なりに要点をまとめてみました。

ア）代金支払い時に可能な資金調達方法について
　　前途金：現金（他に選択のメリットなし）
　　中間金(1)：財形orつなぎ融資
　　中間金(2)：財形orつなぎ融資
　　最終金：住宅ローン

イ）金利
　　財形2.37％＞つなぎ融資0.98％

ウ）諸費用
　　つなぎ融資の場合42000円

まず、ア)において中間金(1)と(2)の支払い方法の組み合わせは
Ａ）財形-つなぎ、
Ｂ）つなぎ-財形、
Ｃ）つなぎ-つなぎの3パターンの選択が可能です。

続いてイ)の金利差がもたらす年間収支の差を計算してみます。中間金の上限で900万円とすると
　9,000,000×(2.37%-0.98%）=125,100(円)

最後にウ)において諸費用が42000円ですから上記の金利差をもとに計算すると均衡するのは
　42,000÷125,100×365=122.5･･･ですので、
　約4ヶ月以上の期間であれば財形を解約しないでつなぎ融資を借りたほうが有利となります。

これをパターンに当てはめます
Ａ）とＢ）を比較すると明らかにつなぎ融資を借りている期間が長いのはＢ）のほうです。
Ｂ）とＣ）を比較した場合に中間金(2)の支払いから最終金の支払いまでの期間が約4ヶ月以上あるのならＣ）が有利、4ヶ月未満ならＢ)が有利という結論が導き出されます。

これにご主人の面倒な手続きのコストを加算しなければならないですが、これは数値で計算できないものもありますので省略します。

建築業者さんの工程表で2回目の中間金から最終の支払いまでの期間が4ヶ月かかるかどうか確認してください。
お役に立てれば幸いです。