資産保全効果もお忘れなく・・・ - 専門家回答 - 専門家プロファイル

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大関 浩伸

大関 浩伸
保険アドバイザー

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資産保全効果もお忘れなく・・・

2010/03/26 15:04

kitchen_mamaさん、こんにちは。実務に強いFPの大関と申します。

kitchen_mamaさんのお考えの通り、「運用」と「保障」は分けて考える
という方針で基本的にはいいと思われます。
ただ、保険商品でお金が貯まるのは、「長期契約・全期型(更新型ではない)」
というベースがあってのこと(結果論)という視点も必要です。
ニーズにあったものがたまたま「長期間の保険」であればそれでOKですし
お金が貯まる保険だからといってネガティブに捉える必要はありません。

さらに言えば、解約返戻金や解約返戻率ばかりを注視するのではなく
**「保険差益」による資産保全効果 
をしっかり捉えるべきです。
>特に年収1,000万円を超える世帯は、「If」対策だけでなく、この資産保全
効果を中心とした「When」対策も視野に入れるべきです。<

ですので、ニーズ検証の前の最初から「掛け捨て」という色眼鏡で捉えず
視野を広げて、オーダーメイドで設計してみてはいかがでしょう。

下記のコラムをご参照下さい。
 ↓↓↓
(商品選定の前にニーズ確認を!実例編)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/31447
(本当の収入保障保険とは)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/31342
(理想の保険商品?)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/31346
(保険見直しセミナー)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/22763
(保険と貯蓄は分けて考えるべき?)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/28736
(100%給付金を受取るためには)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/15505

また、こちらのサイトもご覧下さい。
 ↓↓↓
(賢者の保険選定とは・・・)
http://www.hoken-zaimu.com/caseStudy_07.html

以上、参考にして戴けたら幸いです。
ご不明な点がございましたら、個別指定でお問い合わせ下さい。

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この回答の相談

生命保険の選定(保険金額の大きい掛け捨て型を希望)

マネー 生命保険・医療保険 2010/03/26 12:02

31歳の夫婦、1歳半の子供がいます。
主人の生命保険と子供の学費の積み立てのため、生命保険の加入を考えています。子供の分は、インフレリスクを考えて、積立利率変動型終身保… [続きを読む]

kitchen_mamaさん (東京都/31歳/女性)

このQ&Aの回答

保険の考え方について 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2010/03/26 14:17
生命保険の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2010/03/28 17:29
具体的に相談される方が良いかと思います。 植森 宏昌(ファイナンシャルプランナー) 2010/03/29 08:31
掛け捨てとの判断に間違いはありません 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2010/03/26 13:00
こんにちはkitchen_mamaさん 笹島 隆博(医療経営コンサルタント) 2010/03/26 17:53
お考えのように・・・・ 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2010/03/26 19:05
生命保険は万が一の場合の保障として! 山中 三佐夫(ファイナンシャルプランナー) 2010/03/27 08:56

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