終身保険の考え方 - 釜口 博 - 専門家プロファイル

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釜口 博
ファイナンシャルプランナー

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終身保険の考え方

2010/03/24 11:15
(
4.0
)

しいな 様

ご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いBYSプランニングの釜口です。
よろしくお願いいたします。

今回、相談したいのは300万終身のほうです。
加入して7年経ち、払込は約40万、解約すると返戻金は30万弱になります。60歳までの総支払額が約200万円で最低保障の運用利率は1.75%です。60歳まであと160万の支払いが必要。
⇒解約返戻金が今すぐ必要でなければ、「払済」という方法もあります。
払済とは保険料の払い込みをストップして、現段階の解約返戻金を元手に終身保険を一括で買い取ってしまうという方法で、払込保険料に対しての保険金額はアップします。
払済については私の過去のコラムをご参照下さい。
http://profile.allabout.co.jp/pf/bys-planning/column/detail/14513

保険相談で今勧められたものが円支払いで円保証、しかし解約返戻金は米ドルというものです。終身300万です。
60歳払込済みで今からの総支払額は約130万円です。運用利率が3%です。解約返戻率が大きいです。今後の支払いも少なくて済みます。
⇒加入目的が死後の整理資金(お葬式代など)でしたら、非常に合理的な保険です。
解約返戻金は変動しますし、為替の影響を受けますので、解約前提でしたら選択するべき保険ではないかと思います。
また80歳までの定期保険につきましては、80歳以降ご生存された時には、掛け捨てとなりますので、保険だと割り切って考えられればOKだと思います。

夫はインフレリスクのこともあるので、投資・運用は必要だという考えのタイプです。なので返戻金が米ドルのがいいんじゃないか?と言ってます。
⇒インフレリスクをお考えでしたら、変額終身保険の方が目的にあった保険になりますね。


ご不明な点などがございましたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
http://www.bys-planning.com/

評価・お礼

しぃな さん

やはり解約することを考えて加入するべき保険ではないとよく分かりました。

掛け捨ての安さもかなり魅力的ですが・・・
今のところ終身でいこうと思います。

回答専門家

釜口 博
釜口 博
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BYSプランニング ファイナンシャルプランナー

お客様喜んでもらうことが、私の最大の幸せです!

お客様に喜んでもらう!お客様に得してもらう!お客様にホッとしてもらう!以上3つを信条としています。

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この回答の相談

死亡保障、掛け捨てと貯蓄タイプどちらがいいですか?

マネー 保険設計・保険見直し 2010/03/24 09:18

私の死亡保障になります。31歳女性で夫と子二人です。

現在加入しているものは終身(60歳払込済み)300万円と収入保障保険月15万のものです。収入保障保険のほうは子どもたち… [続きを読む]

しぃなさん (神奈川県/31歳/女性)

このQ&Aの回答

死亡保障の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2010/03/28 17:46
変額終身保険を考えてみるといいでしょう 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2010/03/24 10:11
終身保険の捉え方で変わってきますね 大関 浩伸(保険アドバイザー) 2010/03/24 11:52
運用を考えるなら・・・・ 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2010/03/24 12:32

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