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対象：住宅資金・住宅ローン
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渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー
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借り換えの件
- (
- 5.0
- )
トイプさんへ
はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。
住宅ローンの借り換えを行うことでメリットがでるための条件としては、
・返済期間が10年以上残っていること。
・借入残高が1,000万円以上残っていること。
・借り換えを行った場合のローンの金利差が、1.0%以上あること。
などとなります。
また、住宅ローンを組む場合、ほぼ毎年のように繰り上げ返済を行うことが可能ということでしたら、早期完済をめざすことになりますので、ローン金利も低くて済む変動金利や短期固定金利で住宅ローンを組むことになります。
ただし、ローンの更新が頻繁に行われるため、返済の途中からローン金利が上がってしまい、毎月の返済額が増えてしまう可能性があります。
この場合とは逆に、繰り上げ返済は三年に一回程度ということでしたら、早期完済という訳には行きませんので、多少ローン金利が高くなってしまっても長期固定金利にすることで、返済の途中からローン金利があがってしまい、毎月の返済額が増えてしまう心配がありませんので、将来のマネープランが建てやすくなります。
尚、トイプさんの場合、お子様の教育資金のこともありますので、その点も十分に考慮したうえで、ご主人様ともよく話し合っていただき、決定するようにしていってください。
以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
補足
トイプさんへ
お返事いただきありがとうございます。
また、多少なりともお役に立てて、何よりでした。
これからも分からないことがありましたら、ご相談ください。
リアルビジョン 渡辺行雄
評価・お礼
トイプ さん
わかりやすくご説明してくださりありがとうございます。
返済期間と借入残高の条件はクリアしていますが金利で２０年固定だと新生の２．９％で３．５％との差が０．６％になりメリットがありません。ただ団体信用保険がいらなくなるのがメリットになるのかと・・。ですので１０年固定の低金利にして繰り上げ手数料がいらない銀行で毎年１０万でも２０万でも繰り上げした方が返済期間が短くなるのかと悩んでいます。１０年固定で残り１０年変動で金利上昇しても４％くらいなら２０年の２．９％より返済額が少なくて済みそうなので悩むところです・・・。
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この回答の相談
銀行で変動、２０年、４００万と公庫で固定、３年間２％、その後２２年間３．５％で２０００万の残があります。
とある銀行で変動で完済まで−１．４％差し引く商品(現在引いて1.075%)が出まして公庫だ… [続きを読む]
トイプさん （大阪府/40歳/女性）
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