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大関 浩伸

大関 浩伸
保険アドバイザー

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学資積立の前に課題がありそうですね

2010/03/13 19:12
(
4.0
)

yumohashiさん、こんにちは。実務に強いFPの大関と申します。

もう少し、目的と優先順位を明確にされてみてはいかがでしょう。

お子さん誕生には、「生活保障や教育資金保障」の確立というのも
重要かと思われます。

相談窓口と言ってもで、この辺を触れずに
「15年で月々の保険料が6万円オーバーの見積り」という
「低解約返戻金特約付積立利率変動型終身保険」を提示したのは
コンサルタントではなく、単なる販売者です。

こうした売り手側論理主導には一旦慎重になるべきだと思われます。

既にご加入の保険では
1.「簡易養老保険」 2.「医療保険特約」 3.「個人年金」
は見直すべきものと思われます。

理由は
>1=保障額の確保には最も非効率、返戻率も悪い
2=現代医療に即していない(=賞味期限切れ)
3=低金利固定で柔軟性に欠く<
というものが挙げられます。

やはり、バランスや柔軟性を考慮した方がよいでしょう。

下記のコラムをご参照下さい。
 ↓↓↓

(商品選定の前にニーズ確認を!実例編)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/31447
(生命保険の検討に必要な絶対的3ヵ条とは?)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/22616
(本当の収入保障保険とは)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/31342
(理想の保険商品?)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/31346
(保険見直しセミナー)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/22763
(医療保険の商品価値は下がっていく?・・・その1)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/44459
(必要保障額という机上論の罠)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/58429

以上、参考にして戴けたら幸いです。

ご不明な点がございましたら、個別指定でお問い合わせ下さい。

評価・お礼

yumohashi さん

まずは回答が迅速です。
字数制限以外の部分については大変参考になりました。
ありがとうございました。

(現在のポイント:-pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

出産による保険の見直し

マネー 保険設計・保険見直し 2010/03/13 17:05

こんにちは、よろしくおねがいします。
第一子出産に伴い、学資保険を検討していましたが、相談窓口で低解約返戻金特約付積立利率変動型終身保険をすすめられました。が、15年で月々の保険料が6万円オーバー… [続きを読む]

yumohashiさん (神奈川県/34歳/女性)

このQ&Aの回答

学資=貯蓄であれば・・・ 釜口 博(ファイナンシャルプランナー) 2010/03/13 17:30
生保見直しの件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2010/03/14 09:34
長期的な計画を立ててから考えてみませんか。 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2010/03/15 11:25
ライフプランを基に保障内容の見直しを! 山中 三佐夫(ファイナンシャルプランナー) 2010/03/13 18:42
目的になったもので・・・ 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2010/03/14 09:18
収入保障保険 2010/03/15 09:46
コラム拝見しました 2010/03/15 10:01
妻への保険の必要性 2010/03/15 10:06
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