積み立て方法とリスクについて

デコレ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

ご相談の件、15年後116%の解約返戻金が貰える保険もわるくはありませんが、契約期間の中途で解約すると、返戻金が大幅に目減りしてしまう場合は、インフレリスクに注意が必要です。

インフレリスクとは、物価が上昇し、貨幣価値が下落するリスクです。

一方、投資信託の場合は、金融や経済についてのより深い理解が必要です。

投資信託は、「信じて託す」という語感から、ただ「買えばよい」と思っている方が多いのですが、マーケット全体が、低迷した場合は、ほとんどの投資信託の運用は悪化します。
ですので、事前の投資計画が必要です。

投資信託は、あくまでツールに過ぎません。

具体的には、運用目的、運用期間、目標利回り、資産配分...等々を事前に決めた上で、運用を開始します。

小額からとりあえず、経験してみるというのもひとつのやり方ですが、なるべくなら事前にきちんと計画を立てた方がよいと思います。

住宅購入資金については、5年以内とのことなので、元本保証のもので積み立てるのが、セオリーですが、今は、住宅ローンを組むこと自体が、リスクになりつつあるので、それも、リスクに対するお考え次第です。

詳しい状況やお考えが分からないため、適切なアドバイスかどうか分かりませんが、ひとつの考え方として、ご参考になれば幸いです。