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羽田野 博子

羽田野 博子
ファイナンシャルプランナー

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全体のアセットアロケーション(資産配分)を

2010/03/01 08:10

Gingerさん、はじめまして。
FPの羽田野博子です。

一般的に40代の方の運用としては分配型ではなく、資産成長型がお勧めですが、Gingerさんの場合はそれほど増やさなくてはいけない状況ではなく、おこづかいが目的ということですので、毎月分配型でもいいと思います。

まずは毎月いくらあったらいいかを考えて、それに必要な原資を割り出し、その分を安定運用型、あとの部分は全体をへらさないために安定成長型と考えるといいでしょう。

たとえば、2000万円を分配中心のファンドで分散投資、5%の分配ならば月8万円ほどが見込めます。2000万円を安定成長型で再投資とするといった方法です。

かつ全体での配分を海外(先進国+先進国)の債券やリートで50〜70%
のこりを国内外の株式とすると、おこづかいも生み出しながら、かつ期待リターンも達成できるのではないかと思います。

現在外国債に入っているMMFは短期の債券で運用するものですので、為替リスクがある割には利回りが期待できません。長期債券で運用する投資信託での投資をお勧めします。
まずは預貯金をふくむ全体の期待リターンが2〜3%となるような配分で
かつ希望されるおこづかいの額をきめ、分配型+成長型のファンド構成を考えるといいでしょう。

かなり知識もおありのようですが、一度原点に戻って全体のポートフォリオと資産配分(つまり骨組み)をしっかりと作るために個別にご相談されてはいかがかと思います。

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この回答の相談

資産運用についてアドバイス願います

マネー お金と資産の運用 2010/02/27 23:43

夫(49才)と2人家族(子供無)です。昨年病気で退職し夫の給与から自由に使えるお金もありますが、経済的に頼りきるのは意に反します。自分のお金に働いてもらいお小遣いを捻出したく、最近中期… [続きを読む]

Gingerさん (東京都/43歳/女性)

このQ&Aの回答

ご質問へのお答え 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2010/02/28 09:11
資産運用に対する思いを整理してみてください 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2010/03/01 00:15
アセットアロケーション 向井 啓和(不動産業) 2010/03/02 14:54
毎月分配型にされるのにも・・・ 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2010/02/28 18:50

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