金利変動に備えた分散をお勧めします。 - 吉野 充巨 - 専門家プロファイル

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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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金利変動に備えた分散をお勧めします。

2010/02/24 17:55
(
4.0
)

ちょこ3 様

初めまして、ライフプランの実現と資産運用をサポートするオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

現在の金利動向からすれば、1.5%は魅力に思えますが、国債の増額等で将来の金利上昇が考えられます。
従いまして、500万円全てを5年間という期間預けるのは金利リスクを抱えることになります。

私は、500万円を下記の様な分散をご検討されますようお勧めします。、

1.ネット銀行で1年定期で、金利が高い順に2行程度、

2.個人向け国債10年変動金利(将来金利が上がれば変動いたします)

3.MMF(マネー・マネジメント・ファンド)
短期金融商品での運用で、元本割れリスクの低い投資信託の一種です

4.長期の定期預金として、ちょこ3様のお選びになられた、1.5%のもので組まれてはいかがと考えます。

これからは金利変動リスクを考慮した預け方が必要と思われます。
これに対応するには、国内債券を対象としたインデックス・ファンドもご検討為されてはいかがかと存じます。

我々の年金を管理運用している、年金積立金管理・運用(独行法)が公表している国内債券の期待リターンは3.5%で、リスクは5.42ぇですから、コストの安いものを選べば、リターンは定期預金を上回る可能性が有ります。

評価・お礼

ちょこ3 さん

吉野代表様

回答が遅くなりましたことお詫び致します。
私にも、わかりやすい回答ありがとうございました。
参考にさせて頂きます。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

500万の預金について

マネー お金と資産の運用 2010/02/24 16:21

こんにちは。
現在、親が残してくれたお金が手元に500万円あります。

シングルマザーのため、子供(1歳)の将来のために増やしたいと考えています。
確実な貯蓄の方法、どこの銀行の定期預金がいいなど… [続きを読む]

ちょこ3さん (東京都/80歳/女性)

このQ&Aの回答

預け先の件 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2010/02/24 18:42
まず目的を考えて・・・ 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2010/02/24 21:12
元本確保型  小林 治行(ファイナンシャルプランナー) 2010/02/25 01:04
不動産投資 2010/03/20 20:30

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