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岩川 昌樹 専門家

岩川 昌樹
ファイナンシャルプランナー

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信用度と運用期間が同一なら、利回りも同一

2010/02/15 10:43

FPの岩川と申します。


金融機関で販売される商品のほとんどは、信用度が最も高い国債の利回りを基準に、決定されます。

信用度と運用期間が同一の場合は、概ね利回りも同等と考えてください。


例えば、10年の確定貯蓄商品を考えた場合は、10年国債(1.3%前後)の金利を基準に決定されますので、10年定期、10年満期の生命保険などは、概ね10年国債と同等の利回りになります。
つまり、間接的に、国債に投資を行っていると考えられます。

同じ貯蓄年数でありながら、ある商品の利回りだけ高い場合は、信用度、または、商品そのもののコストが異なると言うことです。



1)の回答
運用期間(10年)が同一で、定期預金より利回りが高い場合。
信用度が低い、流動性が低いなど、定期預金よりリスクが高い分、金利が高いと考えられます。

2)の回答
運用期間に見合った国債などの債券に直接投資を行っています。
金融機関は、自社で利益の得られる範囲で、商品の利回りを決定されます。
本来、保険会社が損をすることはありません。
(つまり、自分で10年国債に投資をすれば、コストも金融機関の破綻リスクも受けずに済むと考えることも出来ます。)


3)、4)の回答
金融機関の破綻リスク。

5)の回答
定期預金よりリスクを低い商品は、国を相手にお金を貸す国債です。
ただし、リスクが低ければ、リターンは低くなります。


繰り返しですが、信用度と運用期間が同一なら、利回りは、同一です。
ローリスク、ハイ(ミドル)リターンはありません。

ただ、リスクが同じ場合は、リターンの高い商品を選択。
リターンが同一なら、リスクの低い商品を選択するのは、基本のキホンです。


ご質問があれば、気軽にどうぞ。

回答専門家

岩川 昌樹
岩川 昌樹
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この回答の相談

はじめまして。私なりに大きな決断をするときで、少々ビビっているので、ご教授願いたくおもい質問させていただくことにしました。
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赤のロビーさん (鳥取県/32歳/男性)

このQ&Aの回答

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