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対象:保険設計・保険見直し

照井 博美 専門家

照井 博美
ファイナンシャルプランナー

- good

順番を間違わないように慎重にすすめましょう

2010/02/08 12:49
(
5.0
)

watashiさん、はじめまして保険見直しや資産運用・ライフプランを
相談できるファイナンシャルプランナーの照井博美と申します。

更新までにあまり日がなく、無保険だけは避けたい、とのこと。
お気持ちよくわかります。

下記の手順で進めてみてはいかがでしょうか?

とりあえずは、転換ではなく更新を選んでおいてください。
理由は他の専門家の方のコメントの通りです。

ここは新たな保険への見直しが完了するまでの数カ月と割り切りましょう。
保険料が高くなりますが、最終的に減額するのはいつでもできます。
というのも、見直しをした結果、仮に健康状態により新たな契約が
できなかった場合、現状の保険を適正な金額にして継続することになると、
いったん保障を下げてしまうと、あとから保障額を増やそうとした場合に、
新契約ができない体況であるとすれば、いったん減らした保障額を増やす
ことは難しい状況が考えられるからです。

次にwatashiさんご一家で必要な保障や、必要保障額を決定してみてください。
(計算などご自分では難しければ専門家の力を借りることも
視野に入れてみてくださいね。)
ご参考まで「保険を見直すときの優先順位は何か」

それがはっきりしたら、ご希望にあるような、保険料が一生涯上がらず、
掛け捨て型のものなども、上手に取り入れたプランを作ってみて、
それが現在の保険ではないものであれば、それに申し込んでみます。

無事めでたく契約が成立し、新たな保険証券が届き、責任開始日が
始まっていることが確認できたら、(がん保険などの場合通常90日間の
待機期間がありますのでご注意くださいね。)現在の保険を解約する。

という手順を踏まれることをお勧めいたします。

評価・お礼

watashi さん

回答ありがとうございます。
納得の説明で、参考になります。
また教えてください。

回答専門家

照井 博美
照井 博美
( 岐阜県 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスシノワ
080-8873-4157
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

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保険見直しや資産運用・ライフプランを相談できる女性FPです。ご家族が思い通りに人生を送れるように、お客様の価値観・思いをまずしっかり聞き取ることを一番大切にしています。 人生の良き伴走者としてのFPを目指します。

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この回答の相談

生命保険の見直しについて

マネー 保険設計・保険見直し 2010/02/08 00:14

44歳の主人と中学生の子供2人の4人家族です。
大手の生命保険会社で加入していますが、この4月に2度目の更新時期が迫っております。
以前は覚えがないのですが更新ではなく転換制度を利用していたそうです… [続きを読む]

watashiさん (三重県/40歳/女性)

このQ&Aの回答

辛口ですが、本当のことをお伝えしています。 釜口 博(ファイナンシャルプランナー) 2010/02/08 01:22
今の時点での必要保障額をだしてみましょう。 宮里 恵(ファイナンシャルプランナー) 2010/02/08 13:03
必要保障額を・・・・ 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2010/02/08 07:39
更新型商品を無くす方向で! 山中 三佐夫(ファイナンシャルプランナー) 2010/02/08 08:15
安易な転換は避けましょう 大関 浩伸(保険アドバイザー) 2010/02/08 09:22

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