リスクについての理解をしましょう。

SHOTさん、おはようございます。
''FP事務所　マネースミス''の吉野裕一です。


今まで日本では、投資=投機になってしまっていて、投資を敬遠される方も多かったですが、これからはある程度投資についても理解をもって行かなければいけない時代だと思います。

SHOTさんも投資に興味を持たれ、勉強して投資を始めようとされており良い事だと思います。

投資を始めるにあたっては、まず投資で言うリスクについて理解をする事が良いと思います。

投資では、投資資産が増えたり減ったりしながら運用されていく事が多いですが、多くの方はマイナスになる事だけがリスクと思われがちですが、プラスになる事もリスクになります。

投資をする上では、期待利回りを設定しますが、その利回りを上ブレしたり下ブレして行きます。

そのブレに対する投資家の許容度に応じて資産配分を考えます。


また投資は分散が基本と言います。

投資の勉強をする上で、「卵は分けて運べ」と言う事が良く出ると思います。

卵を一度に同じ籠で運ぶと何かの拍子に全ての卵が駄目になるので複数の籠に分けて運んでリスクを回避するという事を言っています。

株など個別株で運用するのはその企業が業績悪化や倒産などになってしまうと大きな損失を被ってしまいますが、複数の株で業種や国など分けておくと片方が悪くなってももう一方が良ければ大きな損失は回避できますね。

こういう投資に関する基本的な事を行なう事がしっかりした資産形成に繋がると思います。


余裕資金とは、現在の生活の中で何かあった時でも対応できる資金と1〜2年くらいの間に購入予定のあるものの資金以外の資金の事と考えられてはいかがでしょう。

何か合った時のために資金は、緊急予備資金と言い、良く生活費の3か月分と言われます。しかし私は半年分くらいは緊急予備資金と考えるように勧める事が多いです。