投資用資金の区分と資産配布せんのお勧め

SHOT 様

初めまして、ライフ・プランの実現と資産運用を支援するオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

投資は余裕資産でと言いますが、どれくらいが余裕資産なのでしょう?
本来は投資と余裕資金は分けずに、一括して管理することが望ましいまですが、しいて余裕資金を出すと、手元の生活費用の資金として
生活費×6ヶ月+今後1年間に予定している大口の支出(例えば海外旅行、工学電化製品など)を預貯金で保有(これも投資の一形態です)して生活準備金とされるようお勧めします。

次に、数年以内に住宅購入などを予定し、頭金として使用する場合には、これも国債や定期預金で蓄財ください。(これも投資・資産運用の一形態です)

以上の資金を確保した後のものが、株式などへの投資用資金(リスクが大きな投資対象にまわす意味での投資用資金です)と為ります。

初めて投資に望まれるのでしたら、投資信託、それも上場投信(ETF)を含むインデックス・ファンドの購入をお勧めします。

様々な実証研究によれば十分に分散されたポートフォリオで組む資産運用の成果の91%は当該資産配分によって決まると報告されています。

投資対象は、国内外の株式と債券の4資産クラスと、不動産を保有していない場合にはREITを加えて資産配分をお考えください。

そして、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。

なお、投資を開始されるに当たって、宜しければ下記をご一読ください。

投資をこれから始める方に読んでいただきたい本
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/28987

投資に役立つ本の紹介(2009年)
http://www.officemyfp.com/book09.html

投資に役立つ本の紹介(2008年)
http://www.officemyfp.com/book08.html