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吉野 裕一

吉野 裕一
ファイナンシャルプランナー

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まず保険診断をされてみて下さい。

2010/01/26 12:40

はじめまして、ろこちんさん。
''FP事務所 マネースミス''の吉野裕一です。


転換は、保険会社側のメリットがあったり契約者の方が保険料を下げるように言われる時に見た目に保険料を低くしたようにするような事で利用されているようですが、実際には前契約の解約返戻金を一時金として払っているのです。

今回の転換で解約返戻金が何に充てられたかなど、一度詳しく保険証券を見て判断されると良いでしょうね。


その上で、現在のろこちんさんご家族の保障内容などを決められて、見直しをされてはいかがでしょう。

医療保障などが特約で付いていると思いますが、医療保障などは年齢を重ねるごとに不安が増します。
しかし特約の更新型ですと更新の度に保険料が上がってしまいますので、医療保障を主契約とした保険に加入すると良いでしょうね。


また現在の解約返戻金が約14万円と言う事ですが、この額が転換前にいくらかだったのかも調べられると良いでしょう。
約14万円あるからと、すぐ解約されると前契約の解約返戻金を大きく下回っていて損をする事も考えられます。

自営業の方は社会保障がサラリーマンの方よりも少ないので民間の保険で不足分を補う必要がありますので、まずシミュレーションなどをして保障額を知る事から始められてはいかがでしょう。

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この回答の相談

更新でなく、転換です。

マネー 保険設計・保険見直し 2010/01/26 09:35

はじめまして。恥ずかしながら保険を真剣に考えず、人任せにしてきました。主人の保険が昨年12月に契約してから10年になり保険の見直しをと新しいプランを提示され、そのまま契約したそうです。プランをよ… [続きを読む]

ろこちんさん (兵庫県/33歳/女性)

このQ&Aの回答

生命保険の考え方 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2010/01/26 10:07
転換はなるべく見直しされることをおすすめします。 釜口 博(ファイナンシャルプランナー) 2010/01/26 10:19
必要保障額をだしてみましょう。 宮里 恵(ファイナンシャルプランナー) 2010/01/26 16:09

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