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小林 治行

小林 治行
ファイナンシャルプランナー

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財産3分法

2010/01/19 18:22
(
5.0
)

potepotetoさん、今晩は。CFPの小林治行です。

そうですね、退職金の2/3を投資信託に注ぎ込むことは危険が大きいかも知れません。

危険かどうかは、もしその投資が0となっても生活していけるかどうかです。

年金や個人年金がどれくらいあるのか、預金額や売却可能の不動産や不動産等の収入があるのか無いのか等、全般的な資産が分からないとコメントがしづらいところです。

今から25年前に退職金をもらった先輩の大半はその時大きく伸びていた不動産を買いましたね。
その5年後に不動産はこけて未だに時価は下がり続けています。

3〜4年前に退職をした人は投資信託を買いました。しかし、2008年春頃から下がり始め、2008年9月から大きく下げました。とても利益が出ているとは思えません。

逆に反動で今年は良いかも知れませんが。

投資信託は年毎にはプラス・マイナスがあっても、長く保有していると(10年くらい)だんだんプラスに収斂してきます。
ですから、資産の一部を投信に働いてもらうことは適正です。

財産は3分法といいます。現金・不動産・株式や投資信託にそれぞれ1/3ずつと言う考えです。

最終的に自己責任になりますから、保守的にお考えになった方が宜しいかと思います。

小林のHP:[[http://kobayashi-am.jp/]]

評価・お礼

potepoteto さん

御教授ありがとうございます。

今まで経験ない額のお金の運用に、先輩の皆さんも大きな買い物をされ損益を出していることを知ることができました。
焦らず1年かけ投資、保険の勉強をしてから運用を決めたいと思います。

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この回答の相談

資産運用について

マネー お金と資産の運用 2010/01/19 13:52

退職金運用について

夫59.妻58

退職金の運用について専門家より
毎月分配型の投資信託の加入を提示されました。
(年金は60歳からの為、毎月の定期的な収入が必要とのこと)


日興・AMPグロー… [続きを読む]

potepotetoさん (静岡県/57歳/女性)

このQ&Aの回答

老後資金の運用も投資の原則に沿うようお勧めします 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2010/01/19 14:47
理解度は、十分ですか? 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2010/01/19 18:23
目先のお金は預金から取り崩す。 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2010/01/19 19:15
退職金の資産運用 向井 啓和(不動産業) 2010/01/21 12:17
セカンドライフプランニングを! 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2010/01/19 17:15

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