綿密に計画を立てましょう - 森本 直人 - 専門家プロファイル

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森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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綿密に計画を立てましょう

2010/01/18 13:09
(
3.0
)

momopei様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

ご相談の件、絶対的な答えはありませんが、2500万を一挙に返済に回してしまうというような極端なことは、避けた方がよいのではないかと思います。

もう少し詳しく状況を伺わないと、わからない部分もありますが、最近は特に、終身雇用制が、絶対的なものではなくなってきているため、万一、大幅な収入減などがあると、教育資金等が足りなくなってしまう危険性もあります。

住宅ローンは、ある意味、人生を快適に過ごすためのツールですので、よく考えて、上手に利用していくこともひとつの考え方です。

それに、全額を繰上げ返済に回せば、浮く利息分以上のプラスはありえませんが、ある程度のローンを残した状態で、金融資産でも運用すれば、レバレッジ(てこ)を使って、それ以上の可能性も広がります。

ただ、繰上げ返済も確実に利払いを減らせるという意味では、有力な選択肢ですので、要は、バランスだと思います。

資産運用は、商品や手法の選択よりも、「計画」が大切です。

必要に応じて、独立系のアドバイザーと相談しながら、慎重に「計画」の部分をご検討されることをおすすめします。

以上、ご参考にしていただけると幸いです。

評価・お礼

momopei さん

お返事が遅くなり申し訳ありません。独立系のアドバイザーへ相談は、考えてはいるのですが、それほど大事にしなくても...と、夫に言われて二の足を踏んでいました。もう一度考えてみます。正直証券会社の営業マンの話は、向こうの都合に合わせた話ばかりで、ウンザリしています。参考になりました。ありがとうございました。

回答専門家

森本 直人
森本 直人
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
森本FP事務所 代表
050-3786-4308
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い

お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。

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この回答の相談

遺産の株式売却で住宅ローンを返済すべきか。

マネー 投資相談 2010/01/18 10:56

夫(44歳、年収900万程度)、私(45歳、専業主婦)子供2人(中一女子、小3男子)の4人家族です。
私の父親が他界し、株式関係を相続しました。日本株5銘柄とブラジル債権の投信1銘… [続きを読む]

momopeiさん (東京都/45歳/女性)

このQ&Aの回答

そのまま返済に充てると贈与税? 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2010/01/18 12:08
現在の保有資産にも因りますね。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2010/01/18 12:34
ローン返済を先に。 小林 治行(ファイナンシャルプランナー) 2010/01/18 12:42

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