対象:住宅資金・住宅ローン
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金融資産による運用も検討を
maple-maple様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。
ご相談の件、確かに、社宅の家賃を払い続けても自分のものにならないという考え方はあります。
ですが、5000万円の一戸建てを購入し、ローンを組めば、その利息だけで、社宅の家賃を超えてしまうのではありませんか?
もしそうであれば、今ある貯蓄の1800万円を金融資産のまま、30年計画で運用するという考え方もあります。
仮にこの30年の間で、年3%の複利運用をしたのと同じ成果が得られたとした場合には、税金・手数料は考慮せず、30年後には、1800万円が、約4369万円になります。年5%の場合は、約7779万円です。
30年後には、お子さんも自立している可能性が高いので、この資金で、ご夫婦のみで生活できる住まいを手に入れるという選択もできます。
ちなみに、今は、バブル景気の頃のように、土地や建物の値段がどんどん上がっていく時代ではありませんので、特に建物部分については、資産運用というより、耐久消費財を購入する意味合いが強くなっています。
もし、マイホームの購入を資産運用のひとつとして位置づけられている場合は、時代に合ったやり方もご検討ください。
なお、金融資産による運用で年3%超なんて、到底無理、危険だ、と思われる場合には、このやり方は、おすすめしませんが、私の事務所では、定期的にマネーセミナー等も開催しておりますので、まずは、勉強から始めてみるというのも、ひとつの方法です。
以上、ご参考にしていただけると幸いです。
回答専門家
- 森本 直人
- ( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
- 森本FP事務所 代表
オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い
お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。
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結婚5年目、会社員女性(31歳)です。夫(32歳)、子供(2歳)で今年春には二人目を出産予定です。年収は夫が手取り400万円… [続きを読む]
maple-mapleさん (東京都/31歳/女性)
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