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対象:家計・ライフプラン

吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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退職金の使い方と家計へのアドバイス

2010/01/02 09:55
(
4.0
)

2010たつ様

初めまして、ライフ・プランの実現と資産運用を支援するオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

退職金の使い道ですが、2010たつ様が下記のように記載されましたとおり

「退職金と貯金を合わせて、ローンを支払ってしまったほうが良いのか?
それとも、いくらか残してして、短縮させればよいのか、それとも、しばらくお金の掛かり具合を見てから判断したほうが良いのか」

は、住宅ローンの完済を目指されるよう、お勧めします。

職探しの期間のローン返済は家計へのダメージが大きく、また投資の原則(完済すれば支払わずに済む利息は収益と看做せます)からも、返済に回すことが有利な使い方と考えます。

節約に関して

1.養老保険は有利な貯蓄とはいえません。
もしものリスクに備えるには、保険料の安い無配当・無解約返戻金型の定期死亡保険で掛け捨てとし、残る額をネット銀行の定期預金か、インデックスファンドの積立などで貯蓄されるようお勧めします。理由は、保険料≒積立額ではなく、事業費等を引かれた後の生存保険料部分を運用しているにすぎ無いからです。4年後にくる満期後の運用として、保険料の仕組みを掲載しますのでご検討ください。

家計は夫々の家庭で支出にかけるものが異なりますので、これが無駄とは一概に言えません。総務省統計局家計調査H19から、共稼ぎ世帯の収入と支出を掲載しますので、各費目の比率を参考としてください。

なお、家計はとてもシンプルな構造です。
1.収入 - 2.支出 + 3.( 資産×運用利率) = 4.貯蓄(年間の増・減)
で表されます。年間で数値を捉えて比率を確認ください。

家計管理表フォーム
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/30901

評価・お礼

2010たつ さん

私自身次の職に全力で当たって、精神共に健康であることが最低条件なので、今年は、どのような収支バランスになるか確認後、対応しようと思います。
ご指導ありがとうございました

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

退職金の使い方と今後のマネープラン

マネー 家計・ライフプラン 2010/01/02 07:01

来年会社が閉鎖され退職します。そのときの退職金の使い方で相談します。
支給額は900万円 (11年勤務)です。
住宅ローン(20年の借り入れで)残り17年 ローン残高1050万円です。月々… [続きを読む]

2010たつさん (石川県/40歳/男性)

このQ&Aの回答

教育費がどの位になるか考えましょう 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2010/01/04 16:19
繰上げ方針で 小林 治行(ファイナンシャルプランナー) 2010/01/02 14:26
住宅ローンの完済 阿部 雅代(ファイナンシャルプランナー) 2010/01/03 09:18
繰り上げ返済は一部にしておきましょう 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2010/01/03 16:01

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