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渡邊 英利

渡邊 英利
ファイナンシャルプランナー

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結婚をひかえた独身男性のライフプラン

2010/01/01 18:14
(
4.0
)

bon2222様

はじめまして。
ライフプランの作成サポートとその実現を専門のひとつとしております、
ファイナンシャルプランナーの渡邊英利です。

ご結婚を控えてより堅実な家計運営をご検討とのこと。
たいへん頼もしいお方と拝察いたします。

1. 家計診断、節約術について

お気づきの食費を含む交際費以外では、特に改善する点はありません。
bon2222様は「あったら使ってしまう」という性格でしたら、現在活用
されている財形貯蓄のような天引きを、引き続きされることをお勧め
します。

交際費について削る余地やご意向があれば、天引きさるる額を増やす
ことは可能でしょう。

財形貯蓄については、目的を整理したうえで、非課税枠の550万円
を超えてくるようであれば他の貯蓄先を考えるとよいかと思います。

ちなみに財形住宅融資を利用する場合は、融資限度額は財形貯蓄残高の
10倍あるいは最高4,000万円までとなっています。

2. 資産運用相談

やみくもに殖やそうとしても、金融商品の見た目や金利の高低のみ
で迷ってしまい、心穏やかな運用はできません。

まずは将来の収支見通しを立てて、必要な資金を見積もったうえで
それを達成するための目標利回りを立ててみましょう。

ファイナンシャルプランナーのご相談では、お子様の教育費や、
住宅費、趣味・旅行、老後生活費などの見通しを把握して、
キャッシュフローという40〜50年の収支見通しを立てたうえで、
無理のない運用計画を立てています。

3. 結婚を控え入るべき保険

もしご主人が万が一の後、奥様が今後一切働かないのであれば、
現在の貯蓄とご主人の遺族年金・奥様本人の老齢年金があてに
できるお金です。それに足りない分を保険で備えるわけですが・・・
結論的には今入るべき保険は、とくにありません。
お子様を授かったときにしっかり見直しましょう。

FPワタナベ ライフデザインオフィス
ファイナンシャルプランナー 渡邊英利

補足

bon2222様
お返事をいただきまして、ありがとうございます。大変励みになります。
またご不安な点がございましたら、どうぞお気軽に質問を投げかけてください。

評価・お礼

bon2222 さん

参考にさせて頂きます。ありがとうございました。

(現在のポイント:-pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

ライフプラン設計・運用

マネー 家計・ライフプラン 2010/01/01 04:09

現在、金融機関している32歳独身男性(一人暮し)です。
【資産】3400万円(ネット型定期預金3200万円、財形200万円)
【収入】額面62万円(法定控除16万円控除後、手取り46万円)賞与120… [続きを読む]

bon2222さん (大阪府/32歳/男性)

このQ&Aの回答

新年最初のご質問にお答えします 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2010/01/01 11:47
ライフプラン設計の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2010/01/05 15:53
ライフプラン設計・運用 岡崎 謙二(ファイナンシャルプランナー) 2010/01/06 08:45
家計診断は新妻にお任せ 小林 治行(ファイナンシャルプランナー) 2010/01/01 13:30
吉野先生へ 2010/01/01 13:38
小林先生へ 2010/01/01 13:56

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