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対象:家計・ライフプラン

羽田野 博子

羽田野 博子
ファイナンシャルプランナー

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年金財形である必要は?

2007/06/04 07:06
(
4.0
)

詠み人知らずさん、はじめまして。
FPの羽田野博子です。

年金財形をはじめるに当たって、国債には不安を持っていらっしゃるとのこと。

日本が破綻することはないとは思いますが、絶対無いと断言することはできませんね。
不安をお持ちであれば選ぶ必要はないのでは?

また、年金財形という選択肢を選ぶこと自体どうなのでしょうか?確かに550万円までは非課税ですが、今の低金利を考えると有利な運用ではないと思います。

詠み人知らずさんのポートフォリオは図【上段】のようになります。コレを世界株式、日本株式、世界債券、日本債券の資産別アセットクラスにわけた物が図【下段】です。

全体のバランスとして日本債券型の占める割合が大きいように思います。

もちろん、詠み人知らずさんの今後のライフプランがわからないので、一概にそう言えないのかも知れませんが。

少なくとも、老後資金と考えてはじめる月2万円は、選択肢が日本債券型しかない年金財形よりも、世界株や日本株で運用するファンドのほうが効果的だと思いますよ。

全体的な話としては、ライフプランによる生涯設計をした上で、ポートフォリオの再構築をしてみてはいかがでしょうか?

評価・お礼

詠み人知らず さん

早速のご回答をありがとうございました。
アセットクラスにわけると、預金は日本債券型に入るのですね。債権型に偏っているとは認識していなかったので、意外でした。
投資信託の積み立てでも始めた方がよいかしらと認識を新たにしました。
ライフプランとポートフォリオの見直しを是非考えてみたいと思います。
ご助言をありがとうございました。

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この回答の相談

年金財形に何を選ぶか?

マネー 家計・ライフプラン 2007/06/04 02:19

はじめまして。年金財形を始めようと考えているのですが、どの商品を選べばよいのかに悩んでいます。アドバイスをお願い致します。
家庭状況は現在37歳のDINKSです。
総資産は約2500万。普通貯金… [続きを読む]

詠み人知らずさん (東京都/37歳/女性)

このQ&Aの回答

金融資産全体像からお答えします 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2007/06/04 08:58

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