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小林 治行

小林 治行
ファイナンシャルプランナー

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外貨建て終身保険

2009/12/22 12:18
(
4.0
)

りとるまめきちさん、今日は。CFPの小林治行です。

頂いた家計を見て、良くマネージされていると感じました。こうして家計簿を毎日しっかりつけて、対策をお考えなのでしょう。

さて幾つかコメントさせて頂きます。

1.外貨建て終身保険
4年前でしたら為替は115〜120ドルくらいではなかったでしょうか。しかし、今は90円前後。この4年間予定利率がたとえ4.5%であっても、その価値は20%以上下がっています。
外貨貯蓄のポイントは、通貨は変動することです。
今後の為替動向は読めませんが、解約は止むを得ないでしょう。

2.レジャー費
年44万円は多いのか? 帰省とか、年1回の家族旅行とかあるでしょうが『事業仕分け対象項目』です。30%位のカットかな〜。


3.学資保険
必要です。大学入学時は一人200万くらい掛かりますからご準備を。
児童手当や今後の子ども手当ては家計に入れずに、子ども名義の貯蓄とするようにして下さい。

4.総論として
外貨建て終身を解約し、ローンの繰上げ返済に充てることは賛成です。
但し、生命保険が少なくなることが懸念されますから、定期の掛け捨ての生命保険を検討の要あるかなと思います。家計支出を全体でもう少し絞り込み、その費用をつくれませんか?

小林のHP:[[http://kobayashi-am.jp/]]

評価・お礼

りとるまめきち さん

小林様

ご回答ありがとうございました。
大変参考になりました。

外貨建終身保険は解約することに決めました。

>予定利率がたとえ4.5%であっても、その価値は20%以上 下がっています。
当初130円/ドル以上の時もありました。
そう考えると本当に恐ろしいです。

レジャー費の件は、事業仕分けして節約に励みます!
(実家は県内で帰省費もかかってませんので)

この機会に、再度家計を全体的に見直してみたいと思います。

ありがとうございました。

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この回答の相談

終身保険を解約して住宅ローンに充てるべき?

マネー 住宅資金・住宅ローン 2009/12/22 11:09

夫婦共働きで4歳、1歳の子どもがいます。

●5年前保険見直し
 夫:17万/月の収入保障+350万の終身+医療+ガン保険
 妻:10万/月の収入保障+350万の終身+医療+ガン保険
 に加入… [続きを読む]

りとるまめきちさん (栃木県/35歳/女性)

このQ&Aの回答

当該保険の考え方と保険の見直しについて 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2009/12/22 12:08
加入保険の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2009/12/22 15:40
保険と住宅ローン 岡崎 謙二(ファイナンシャルプランナー) 2009/12/23 13:21
学資保険について 2009/12/22 16:34

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