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対象：保険設計・保険見直し
回答数： 3件
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渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー
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貯蓄性のある保険の件
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- 5.0
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すずきさんへ
はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。
『終身保険を重点的ではなく、一時払いや年金払いで貯蓄性の高い保険にも加入しようかと思っています。』につきまして、予定利率(便宜的に支払い保険料の割引率とお考えください。)が低くなってしまっていますので、猪間の時期に貯蓄を目的とした生命保険に加入することはあまりおすすめはできかねます。
支払う保険料の総額と支払う期間に対して受け取れる満期保険金を基に運用利回りを計算してみると、相当に利回りは低くなってしまっています。
生命保険への加入につきましては、あくまでも死亡保障や医療保障を目的として加入するようにしていただき、、お子様の教育資金やマイホーム購入資金などのライフイベント資金のための資産形成ということでしたら、ネット銀行の定期預金などで運用した方が中途解約した場合に受け取れる解約返戻金の利回りや利便性などを考慮した場合、部分解約もできるネット銀行の定期預金の方が適していると考えます。
今でしたら、年末恒例のキャンペーン金利を行っていると思いますので、金利面ではさらに有利になると考えます。
以上、ご参考にしていただけますと幸です。
リアルビジョン 渡辺行雄
補足
すずきさんへ
お返事いただきありがとうございます。
また、多少なりともお役に立てて、何よりでした。
これからも分からないことがありましたら、ご相談ください。
リアルビジョン 渡辺行雄
評価・お礼
すずきさん さん
渡辺様
的確なご意見ありがとうございます。
流動性を持たせる資金と、そうでない資金をきちんと
分けて考えた方がいいのですね。
分からずに決めてしまいそうでしたので、
本当に助かりました。
ありがとうございました。
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