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大関 浩伸

大関 浩伸
保険アドバイザー

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回答申し上げます

2009/12/15 19:10
(
5.0
)

モルさん、こんにちは。実務に強いFPの大関と申します。

ご記載のような質問ですと、
「貯蓄するのなら終身保険を使わない方がいい」と言って利殖面のみ
強調されるFPが多いと思いますが、ここではそうしたことに触れないで
おきますね。

2つの選択肢のポイントは
**「有効な終身保険」を選定できるか、つまり終身保険の内容次第
というところになってくるでしょう。

>「年金移行特約付」「介護保障特約付」という保障面も押さえ
払込終了後に返戻率が110%を超えるもの<
という内容でしたら、後者に軍配が上がるものと思われます。

個人年金には、保障はありません。
万が一の際、死亡給付金といって積立金相当額が支払われるだけです。
また、その時の体況によって、終身保障に切り替えることができません。

しかし、「年金移行特約付」の終身保険なら、どちらでも対応できる
というのがメリットです。

また、途中で払えなくなったら、解約せず、「払済移行」しておき
「復旧」できる機会も窺えます。

下記のコラムをご参照下さい。
 ↓↓↓

(保険での貯蓄はナンセンス?)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/28738
(保険と貯蓄は分けて考えるべき?)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/28736
(理想の保険商品?)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/31346
(終身保険≠葬儀費用?)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/28792
(100%給付金を受取るためには)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/15505
(生存保険ってご存知ですか?)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/58430


以上、参考にして戴けたら幸いです。

評価・お礼

モル さん

ご回答ありがとうございます.
個人年金保険は検討する必要がありそうですね.
終身保険は利率変動型で年金・介護年金移行が可能な商品がありましたので,そちらで検討したいと思います.
たくさんコラムを添付していただき,とても勉強になりました.ありがとうございます.

(現在のポイント:-pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

個人年金と終身保険

マネー 年金・社会保険 2009/12/15 18:40

主人の保険の見直しをしています.将来のために貯蓄をと思い,個人年金か終身保険を考えています.36才,男性です.
・終身保険500万+個人年金30000円/月(60歳払込満了)
・終身保険1000万→60才払込満了後,終… [続きを読む]

モルさん (秋田県/33歳/女性)

このQ&Aの回答

保険での貯蓄について 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2009/12/15 19:03
保険で貯蓄をお考えならば・・・ 釜口 博(ファイナンシャルプランナー) 2009/12/15 22:58
お金を使う計画を立ててから保険を決める。 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2009/12/16 15:03
個人年金と終身保険について 宮里 恵(ファイナンシャルプランナー) 2009/12/17 13:43
メリットもありますが・・・・・ 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2009/12/15 20:10
終身300万円と年金1万円程度をお勧めします 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2009/12/16 07:46
保障額 2009/12/17 18:04

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