住宅購入の基本的な要件です。

苺のケーキ 様

初めまして、ライフ・プランの実現と資産運用を支援するオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

住宅購入のノウハウとはいえませんが、家計全体のバランスから、住宅の購入を考えた際の目処としてお答えいたします。

ご承知とは思いますが、住宅ローンを組む際のポイントは、「借入が出来るか」よりも、「長期にわたる返済が滞らずに果たせるか」の予測になります。

この場合の目処は
1.年間の返済額が可処分所得(税金等の惹かれた後の手取り額)の20%未満が望ましく、高くても25%以下とされるようお勧めしています。
(無理なローンを組く返済が困難になる方が多数いらっしゃいます)。

2.住宅を購入された場合の住宅ローンを含む支出が、現在の家計での住居費相当額を超えないことも一つの目処になります。家賃相当額で住宅ローンの返済額とすると、固定資産税や修繕費等の部分の支出がカバーできません。従いまして、ローンの返済額を80%程度に抑えることをお勧めします。

3.住宅ローンの返済期間は長いはど利息分が大きくなり、長期の借入はお勧めできません。

4.このため頭金は物件価格の20〜30%を準備されるようお勧めしています。

上記の要件を考慮しますと、購入の時期は
1.現在のローンを完済した後
2.家計の不足分が充足できる、収入増を確保できる。
3.お子様が住宅ローンの返済を共同で行う。
などが整う時期になろうかと考えます。

なお、2000万円の借入を、30年元利均等払い、固定金利3.2%(変動金利は将来のリスクがおおきくりすくが高いため)にて毎月の返済額を試算しますと、団信、保証料、融資手数料を含まずに月々の返済は86,493円になります。