商品からよりもまずはご自身に合った運用方針を

corieさんはじめまして、保険見直しや資産運用・ライフプラン
を相談できるファイナンシャルプランナーの照井と申します。

以前始められた株式が半分くらいになり、慎重になられているとのこと。

確かに個別株は1社または数社に限って投資をすることですので、
株価の大幅な下落があった場合にはダメージが大きいですよね。

投資を始めるうえで、リスクを全くとらないということは
不可能ですが、軽減するための方法を考えることは大切ですので、
個人の方で、相当の時間と手間をかけて勉強される方はともかく、
初心者の方は銘柄の分散をされたほうがよいでしょう。

その意味では、投資信託というのは、長期で運用を考える方の
選択肢のひとつになると思いますが、薦められているひとつめの
ファンドは毎月分配を行うので、年金生活者などはともかく、
今後時間をかけて資産を形成していく方にとっては、効率の面では
疑問があります。　また、格付けがシングルB以下の債券が6割以上も
組み入れられていて、リスクをとっている割りには、過去設定来11年間
の年平均リターンは2%にも満たない、というのも気になりますね。

できれば薦められるまま、商品から入っていくよりも、まずはcorieさんの
今後の収入や支出なども考慮して、これから目指していく運用プランを
最初にきちんと創ってみることをお奨めします。

最初に少々の費用がかかったとしても、そのほうが、corieさんの
大切な時間とお金を節約することができると思いますよ。

いずれにしても、現在の経済情勢や、少子高齢化を考えたとき、
収入もなかなか上がらない、年金の原資を生み出している若い世代が
高齢者を支えきれない、という将来の不安を考えたとき、
リスクを全くとらない(運用を考えない)ことがリスクという、
という現実もあるかと思います。　

今回のことをきっかけに資産運用を考えてみるとよいかと思います。