商品からよりもまずはご自身に合った運用方針を - 照井 博美 - 専門家プロファイル

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照井 博美 専門家

照井 博美
ファイナンシャルプランナー

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商品からよりもまずはご自身に合った運用方針を

2009/12/09 15:39
(
4.0
)

corieさんはじめまして、保険見直しや資産運用・ライフプラン
を相談できるファイナンシャルプランナーの照井と申します。

以前始められた株式が半分くらいになり、慎重になられているとのこと。

確かに個別株は1社または数社に限って投資をすることですので、
株価の大幅な下落があった場合にはダメージが大きいですよね。

投資を始めるうえで、リスクを全くとらないということは
不可能ですが、軽減するための方法を考えることは大切ですので、
個人の方で、相当の時間と手間をかけて勉強される方はともかく、
初心者の方は銘柄の分散をされたほうがよいでしょう。

その意味では、投資信託というのは、長期で運用を考える方の
選択肢のひとつになると思いますが、薦められているひとつめの
ファンドは毎月分配を行うので、年金生活者などはともかく、
今後時間をかけて資産を形成していく方にとっては、効率の面では
疑問があります。 また、格付けがシングルB以下の債券が6割以上も
組み入れられていて、リスクをとっている割りには、過去設定来11年間
の年平均リターンは2%にも満たない、というのも気になりますね。

できれば薦められるまま、商品から入っていくよりも、まずはcorieさんの
今後の収入や支出なども考慮して、これから目指していく運用プランを
最初にきちんと創ってみることをお奨めします。

最初に少々の費用がかかったとしても、そのほうが、corieさんの
大切な時間とお金を節約することができると思いますよ。

いずれにしても、現在の経済情勢や、少子高齢化を考えたとき、
収入もなかなか上がらない、年金の原資を生み出している若い世代が
高齢者を支えきれない、という将来の不安を考えたとき、
リスクを全くとらない(運用を考えない)ことがリスクという、
という現実もあるかと思います。 

今回のことをきっかけに資産運用を考えてみるとよいかと思います。

評価・お礼

corie さん

早速のご回答ありがとうございます。

確かにリスクを全く取らないで運用することは不可能ですが、こんなご時世ですから大切なお金を安易に失わないように、何のための投資なのかから考えてみたいと思います。

回答専門家

照井 博美
照井 博美
( 岐阜県 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスシノワ
080-8873-4157
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年金に頼れない30代・40代へ! 同年代の目線で運用を提案

保険見直しや資産運用・ライフプランを相談できる女性FPです。ご家族が思い通りに人生を送れるように、お客様の価値観・思いをまずしっかり聞き取ることを一番大切にしています。 人生の良き伴走者としてのFPを目指します。

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この回答の相談

初めての投資信託

マネー 投資相談 2009/12/09 14:01

30代半ば 独身 実家 女です。

今回450万弱分の定期預金が満期となり、銀行から投資信託の勧誘がありました。

資産のほとんどは普通預金と定期預金ですが、数年前に興味本位と浅はかな知識で始めた株200万円… [続きを読む]

corieさん (岐阜県/35歳/女性)

このQ&Aの回答

基礎的な知識を得てからの投資をお勧めします 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2009/12/09 16:33
2つのファンドについて 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2009/12/09 17:17
運用するお金をどのように使いたいかがポイント。 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2009/12/10 09:43
収入も無い状態では・・・ 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2009/12/09 17:44
分散投資について 2009/12/10 11:38
投資信託の選び方 2009/12/10 13:57

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