他行に借り換えるか、変動か固定か

tamishofu様

はじめまして。
住まいの資金計画アドバイスを専門のひとつとしております、
ファイナンシャルプランナーの渡邊英利です。

ご質問の件、他行の金利優遇案内などを見るとそちらの方が
魅力的に映りますが、本当に得なのか、悩ましいですね。
ですが必ずしもその優遇金利が得られるかは、審査によりますので
ご注意ください。

内容を拝見する限り、本格的に繰上げ返済ができる10年後には、
お子様の高校の学費やその後に来る大学資金の準備が課題となります。

同じタイミングで、返済負担がどっと増えるような金利タイプを、
今回の更新で選んでいたとすると、大変危険です。
(10年後に金利が上昇していたり、残高が思うように減っていな
かったりというような状況を想像してください)

このようなケースは、例えば20年固定を選びローン返済額を一定にし、
教育費負担のピークに合わせて家計運営をしていくのが望ましいです。

ですが、そうすると60歳までに完済するには厳しいかもしれませんね。

変動金利にして、教育費負担が増える前にできるだけローン残高を
減らしていくのも一つの作戦ですが、リスクが大きいことをどうぞ
忘れないでいてください。
また、一度変動金利を選んだら再び固定金利には戻れない住宅ローン
商品もあります。手数料がかかるがOK、というものもあります。
お取引の金融機関にて事前に確認しておいてください。


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