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山中 三佐夫

山中 三佐夫
ファイナンシャルプランナー

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払済ではなく18歳満期受取額を減額!

2009/12/02 08:16
(
5.0
)

meitoku様へ

はじめまして、FP事務所アクトの山中と申します。
今回、meitoku様からのご質問につき、お応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

(ご参考)

1.学資保険が他の生命保険との大きな違いは、

 ・契約者の年齢・性別で保険料が異なります。
 ・契約者の死亡等で、以後の保険料が免除となります。

2.お子さまの将来の教育費を考慮され、かんぽの学資保険(日額3千円程度の医療特約付)に加入されたと思いますが、おっしゃる様に特約部分が掛捨てのため100%の運用率は望めないと考えます。

3.運用率を考えた学資保険であればアフラックやソニー生命がありますが、既に加入後3年になろうとしております。(お子さまの加入年齢のも限度があります)

4.そして、meitoku様が希望されている払済保険への切替えしても、約15年間後に当初より相当少ない満期金を受取ることとなると思います。

5.そこで、運用も大切かもしれませんが、お子さまの教育費へ充てることを目的とする商品として、払済ではなく18歳満期受取額を減額(例、200万円⇒100万円)して保険料を軽減されることをご提案いたします。

以上

評価・お礼

meitoku さん

減額の方法は思いつきませんでしたので、参考にして考え直したいと思います。ありがとうございました。

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この回答の相談

かんぽ学資の保険料払済について

マネー 教育資金・教育ローン 2009/12/02 03:15

現在200万18歳満期生存保険付(月1140円)に加入して2年11ヶ月になります。
子供は3歳で加入したのは平成19年の1月です。

特約を付けているのですが5日目からでなければ入院費が… [続きを読む]

meitokuさん (大阪府/25歳/女性)

このQ&Aの回答

学資保険の払済につきまして 釜口 博(ファイナンシャルプランナー) 2009/12/02 08:30
払い済み保険は払った額ではありませんよ。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2009/12/02 05:41

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