住宅ローンの負担確認と将来計画作成のお勧め

北極星 様

初めまして、ライフ・プランの実現と資産運用を支援するオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

ご自分の城を持つ夢は大切ですが、ご自身で記載されているように、無理な購入はお酒になられるようお勧めします。
前提として、住宅購入は家賃の前払いと同等(賃貸が勿体無いとはいえません)であることをご理解ください。
その上で、住宅の購入は、現金一括払いがベスト、住宅ローンはやむを得ず使用するものになります。また、30年程度にわたる長期間のリスクを抱えますので、そのリスクを抑えるには、予想収入見込み額のの20%未満が望ましいものと思われます。家計調査による全国平均もこのレベルになっています。

上記観点から、ご収入900万円、借入金3200万円、返済期間30年(収入がある見込み期間と最終の請った場合には退職金で完済する時期)、元利金等払い、固定金利3.0%(将来の金利変動に備えるには固定金利が望ましい考えます)(3.0%はフラット35で公開されている21年以上の最頻値2.94%に近い数値、但し団信の料金と保障料は含まれていません)で、試算しますと、月々134,913円になります。年間で162万円ですので900万円の収入に対しては約18%です。従いまして無理の無借入金額かと考えます。

また同じ要件で、収入900万円から借入可能額を試算しますと20%では3,468万円なります。

但し、現時点でのワンタイムの試算ですので、ご家庭の夢や希望により将来の支出は変わります。
従いまして、将来のキャッシュフローでの確認をお勧めします。