住宅ローンの負担確認と将来計画作成のお勧め - 吉野 充巨 - 専門家プロファイル

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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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住宅ローンの負担確認と将来計画作成のお勧め

2009/11/23 08:10

北極星 様

初めまして、ライフ・プランの実現と資産運用を支援するオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

ご自分の城を持つ夢は大切ですが、ご自身で記載されているように、無理な購入はお酒になられるようお勧めします。
前提として、住宅購入は家賃の前払いと同等(賃貸が勿体無いとはいえません)であることをご理解ください。
その上で、住宅の購入は、現金一括払いがベスト、住宅ローンはやむを得ず使用するものになります。また、30年程度にわたる長期間のリスクを抱えますので、そのリスクを抑えるには、予想収入見込み額のの20%未満が望ましいものと思われます。家計調査による全国平均もこのレベルになっています。

上記観点から、ご収入900万円、借入金3200万円、返済期間30年(収入がある見込み期間と最終の請った場合には退職金で完済する時期)、元利金等払い、固定金利3.0%(将来の金利変動に備えるには固定金利が望ましい考えます)(3.0%はフラット35で公開されている21年以上の最頻値2.94%に近い数値、但し団信の料金と保障料は含まれていません)で、試算しますと、月々134,913円になります。年間で162万円ですので900万円の収入に対しては約18%です。従いまして無理の無借入金額かと考えます。

また同じ要件で、収入900万円から借入可能額を試算しますと20%では3,468万円なります。

但し、現時点でのワンタイムの試算ですので、ご家庭の夢や希望により将来の支出は変わります。
従いまして、将来のキャッシュフローでの確認をお勧めします。

補足

ご夫婦の将来の夢や希望を、ご家族のイベントとして、例えば出産(お二人目など)・入学・進学コース(公立・私立で大きく変わります)、車・住宅購入(メンテナンス費用なども必要です。マンションであれば管理費と修繕積立金、戸建てであれば通常40年で1,000万円から1,200万円のメンテナンス費用が必要です<年間25〜30万円で計上ください>)、レジャーや趣味の費用とともに記載するイベント表と、収入・支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表の作成です。

これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、お子様を育てるのに必要な収支計画、貯蓄目標も明確になります。

サンプルと作成手順を下記に記載しています、ご一読ください
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/list/series/7802/

子供の教育費
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/30894

なお、これらを含むノウハウの塊が専門家によるライフプランの作成です。ご自身で作成するのが難しければ、有料にはなりますがご連絡ください。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
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この回答の相談

給料20%減の可能性。住宅ローンはどの程度が限界か

マネー 住宅資金・住宅ローン 2009/11/22 21:54

夫33歳、妻34歳、子ども1歳。夫の手取り30万程度(残業により増減します)。妻は育児休暇中ですが、来春復職予定。時短利用なので、手取りは20万以下の見込み。夫婦は同じ職場です… [続きを読む]

北極星さん (東京都/34歳/女性)

このQ&Aの回答

住宅購入とライフプラン 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2009/11/23 10:39
いくら借りれるかでなくいくら払えるかです 岡崎 謙二(ファイナンシャルプランナー) 2009/11/23 19:54
無理のない返済計画 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2009/11/25 17:21
デフレ下の住宅購入について 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2009/11/26 17:26
妥当なローンの金額を出すために 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2009/11/25 10:04
子供一人なら行けますが・・・・。 小林 治行(ファイナンシャルプランナー) 2009/11/25 14:14

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