定期は50代になってからでも良いのでは - 岩川 昌樹 - 専門家プロファイル

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岩川 昌樹 専門家

岩川 昌樹
ファイナンシャルプランナー

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定期は50代になってからでも良いのでは

2009/11/10 01:31
(
4.0
)

はじめまして、FPの岩川と申します。

定期への配分ですが、
401Kでは、定期預金に配分する必要性はあまり感じられません。世界の公的年金のように、毎年、現金の取り崩しがあれば、必要があるかもしれませんが、401K場合、およそ30年は、凍結状態になります。

向こう30年使用できないお金で定期を保有するなら、掛け金を減らし、ご自身で定期預金を行う方が、流動性を確保でき、良いのではないでしょうか?

定期預金の活用は、50代になり、満期が近づくにつれて、利益の確定とともに配分すれば十分ではないでしょうか。

それとスイッチングです。
積立投資ですから、それほど神経質になる必要はないでしょうが、
複数のファンドに分けるのであれば、数年に一度は行う必要が
あると思います。

スイッチングを無視したいのであれば、バランスファンドの選択です。


最適なバランスは、運用ニードや目的によって異なります。
また、長期運用でも、価格変動のリスクに耐えられなければ、
例え、長期投資でも安全資産を保有する必要もあります。

現在、検討中の配分を拝見すると
外国株式に配分しない理由はあるのでしょうか。
また、株式はアクティブ、債券はインデックスを選択されていますが、
こちらも何か運用の方針があるのでしょうか?

現在の情報だけでは「こちらが最適です」と回答できませんが、
投資は、基準を決めることがとても大切です。

市場の変動に惑わされ、気分で売買(スイッチング)をしなければ、
それほど、恐れるような結果にはならないと思います。

ご不明なことがあれば、どうぞご質問ください。

評価・お礼

トト子 さん

岩川様

ありがとうございます。
参考にさせていただきます。

回答専門家

岩川 昌樹
岩川 昌樹
( 千葉県 / ファイナンシャルプランナー )
FPブレーン株式会社 長期投資専門FP
043-306-5800
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

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お客さんごとに異なるライフスタイルやリスク許容度に応じて、オーダーメイドの資産形成サービスを提供しております。資産形成を始めてみたいが、何から手を付けたら良いか解からないという方は、ぜひお気軽にお問い合わせくださいませ。

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この回答の相談

401Kバランスの良い投資配分について

マネー 投資相談 2009/11/09 23:42

会社で退職金制度が変わり401Kを導入することになりました。導入説明を受けたのですが、長期的視野で見たときにどの商品で運用するのが良いのか、なかなか判断がつきません。

若いときには多少… [続きを読む]

トト子さん (東京都/29歳/女性)

このQ&Aの回答

401Kでの銘柄選定のポイント 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2009/11/10 08:51
気持ちを聞きながら徐々にリスクをとる。 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2009/11/10 08:58
もう少し安定型と攻め型をミックス 小林 治行(ファイナンシャルプランナー) 2009/11/10 01:04
消極的な運用になっていますね。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2009/11/10 07:35
海外株式も入れることを考えましょう 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2009/11/10 08:02

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