定期は50代になってからでも良いのでは

はじめまして、FPの岩川と申します。

定期への配分ですが、
401Kでは、定期預金に配分する必要性はあまり感じられません。世界の公的年金のように、毎年、現金の取り崩しがあれば、必要があるかもしれませんが、401K場合、およそ30年は、凍結状態になります。

向こう30年使用できないお金で定期を保有するなら、掛け金を減らし、ご自身で定期預金を行う方が、流動性を確保でき、良いのではないでしょうか?

定期預金の活用は、50代になり、満期が近づくにつれて、利益の確定とともに配分すれば十分ではないでしょうか。

それとスイッチングです。
積立投資ですから、それほど神経質になる必要はないでしょうが、
複数のファンドに分けるのであれば、数年に一度は行う必要が
あると思います。

スイッチングを無視したいのであれば、バランスファンドの選択です。


最適なバランスは、運用ニードや目的によって異なります。
また、長期運用でも、価格変動のリスクに耐えられなければ、
例え、長期投資でも安全資産を保有する必要もあります。

現在、検討中の配分を拝見すると
外国株式に配分しない理由はあるのでしょうか。
また、株式はアクティブ、債券はインデックスを選択されていますが、
こちらも何か運用の方針があるのでしょうか?

現在の情報だけでは「こちらが最適です」と回答できませんが、
投資は、基準を決めることがとても大切です。

市場の変動に惑わされ、気分で売買(スイッチング)をしなければ、
それほど、恐れるような結果にはならないと思います。

ご不明なことがあれば、どうぞご質問ください。