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小林 治行

小林 治行
ファイナンシャルプランナー

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もう少し安定型と攻め型をミックス

2009/11/10 01:04
(
4.0
)

トト子さん、今晩は。CFPの小林治行です。

401Kは退職金替わりに運用を各個人に任せて、掛け金を所得控除させてインセンティブとして、その運用益を非課税として年金や一時金とする受取制度ですね。

しかし日本の401Kは成功してはいません。それは大半の人が、元本確保型に傾斜して、一方リスク性商品を選択した人はこの金融危機の煽りで30〜40%の下落を味わいました。
昨今上向いて来てはいますが、それでもまだ下げ前には至っていません。

要するに、定期預金に預けていたと同じことでした。リスク商品を選んだ人は殆ど損をしているはずです。

と言う前提の基に、新規に401Kを始めるとしては逆に時期的には良しと言えます。
回復過程にあると見ますが、しかし何があるか不安です。

特にアメリカの経済の脆弱性は不安を持ちます。不動産は10年経っても基に戻らないだろうと元政府の専門家も話しています。

安定性をもう少し増やしたら如何でしょうか?
どのようはアセットが選択できるか分かりませんが、概念として掴んでください。

定期や日本国債を併せて50%。
国内株式20%、外国株式(バランス型)15%、外国債券(新興国のもの。例えばBBBクラスのもの)15%程度では如何ですか?
新興国で格付けがAクラスでないものは、それよりはリスクはありますが、利率が魅力です。ブラジル・レアルは8.5%の金利です。
新興国の混合型が宜しいと思います。

小林のHPはこちら:
[[http://kobayashi-am.jp/]]

評価・お礼

トト子 さん

小林様

細かく割合を教えていただき、ありがとうございます。
参考にさせていただきます。

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この回答の相談

401Kバランスの良い投資配分について

マネー 投資相談 2009/11/09 23:42

会社で退職金制度が変わり401Kを導入することになりました。導入説明を受けたのですが、長期的視野で見たときにどの商品で運用するのが良いのか、なかなか判断がつきません。

若いときには多少… [続きを読む]

トト子さん (東京都/29歳/女性)

このQ&Aの回答

定期は50代になってからでも良いのでは 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2009/11/10 01:31
401Kでの銘柄選定のポイント 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2009/11/10 08:51
気持ちを聞きながら徐々にリスクをとる。 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2009/11/10 08:58
消極的な運用になっていますね。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2009/11/10 07:35
海外株式も入れることを考えましょう 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2009/11/10 08:02

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