家計診断の概要です - 森本 直人 - 専門家プロファイル

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森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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家計診断の概要です

2009/11/10 15:45

hitoponn様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談の件、郵便局の学資保険は、もしかして元本割れをしていませんか?

ちなみに、ここでいう元本割れとは、月10519円×12×払込期間で算出した保険料の総額が、満期額150万を超えてしまうケースです。

試しに、保険証券を見ながら電卓をたたいてみてください。

学資保険は、保険なので、保障機能がありますが、目的が貯蓄のみの場合は、元本割れだと、ニーズに合致していないことになります。

クレジットカードのローンもあるようですが、順番としては、まず、有利子の短期借入金をすべて返済してから、積立貯蓄を始めるのが、よいでしょう。

預け先については、元本保証の場合は、今は、どこに預けても、どんぐりの背比べ状態ですから、0.何%の金利に囚われるよりも、毎月一定額を給与振込口座から、自動的に引き落としてくれる利便性の高い金融機関を選ばれるとよいでしょう。

なお、最低でいくら貯金するべきか、の部分については、今後の予定など詳しく伺った上で、綿密な計算ではじき出す必要があると思われます。

さらに詳しくは、個別にお問い合わせください。

以上、ご参考にしていただけると幸いです。

回答専門家

森本 直人
森本 直人
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
森本FP事務所 代表
050-3786-4308
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い

お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。

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この回答の相談

学資保険と家計診断

マネー 家計・ライフプラン 2009/11/09 20:16

小学5年の娘が3歳の時に郵便局の学資保険に加入しました。
月10519円を口座振替で払っています。18歳満期で満期額は150万です。しかし3月から主人が半年間無職になり生活が苦しいことから、契約者貸付を… [続きを読む]

hitoponnさん (愛知県/33歳/女性)

このQ&Aの回答

当面の貯蓄目標金額と繰上げ返済のお勧め 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2009/11/09 23:09
家計診断の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2009/11/10 09:54

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