「老後資金」と限定するなら確定拠出年金が断然有利

たーこ様

こんにちは、ファイナンシャルプランナーの山中伸枝です。

さて、ご質問の件ですが「確定拠出年金」は老後資金作りという目的においては、間違いなくかなり良い選択肢です。

では、投資商品が一般の投資信託とどう違うのか・・・という点ですが、確定拠出年金では運営管理機関があらかじめ準備している投資信託のパッケージの中からしか運用商品が選べません。ですから、運営管理機関選びがとても重要になります。中には、満足なポートフォイオも組めないような品揃えのところもあります。

基本としては、日本株、日本債券、世界株、世界債券の４つの資産への投資信託があるということが最低限の品揃えでしょう。あと年間の管理料、コストですね。

私もいろんな運営管理機関の商品を見ましたが、投資信託の品揃えとコストという２点で比較すると郵便局が良いように思います。手始めにお近くの郵便局で資料を取り寄せて見てはいかがでしょうか？

拠出額については、できれば老後資金作りとともに今後２０年間の資金作りも一緒に考えながら運用計画を立てられると良いですね。今手元にあるお金を整理把握して、無理なく効率的な資産作りをはじめて下さい。

確定拠出年金のポートフォリオ作成から、トータルの資産運用のご相談までお受けしております。メール相談もさせていただいていますので、ご検討下さい。fpyamanaka@hotmail.co.jp