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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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資産配分の全体像の検討をお勧めします

2007/05/27 23:13
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5.0
)

aki-luky様 初めまして。CFP(R)の吉野充巨です。資産配分に関するご質問を有難うございました。

資産運用の成果は資産配分と購入・保有コストで決まるといわれています。個々の銘柄を選択する前に、是非、資産の配分をご検討ください。
資産配分の基本形として、国内と海外の比率、債券と株式の比率をどのように配分するかを検討ください。そのことで期待収益率が変化します。

例えば、25000K円を、円貨でのネット定期預金20%、国債等に20%、TOPIXや日経225に連動するETFに20%、外国国債に20%、外国のETFに20%に配分する例では、元本確保の資産が20%、為替リスクは40%の資産、債券と株式の相関関係によりリスクが抑えられ、期待収益率は約3.6%と試算できます。

私のHPに資産配分検討表と資産クラス毎の過去15年の平均リターンと今後の期待収益を掲載しています。宜しければご参照ください。
 http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

投資信託での運用をお考えの由、考慮する重要なポイントはトータルコストと考えます。特に信託報酬の率が重要で、例えば信託報酬の差が0.5%でも10年間では5%になり運用成果に大きく影響します。
また、ファイナンスの入門書や新聞でも取上げられている通り、長期投資にはインデックスファンドが適しています。

従いまして、株式を対象とするファンドでは、このところ日経新聞や各種マネー紙で取上げることの多い、上場投信ETF(例、日経225に連動、ニューヨークダウに連動するものなど)は、コストが安く(通常の投信の数分の1です)、分散効果が大きいので、お勧めの商品です。
私のHPに上場投信のシリーズを掲載していますので参照ください。
http://www.officemyfp.com/ETF-1.htm

また、外国債券も各証券会社で購入できますので投信でなく直接購入されては如何でしょうか。償還期限・利回り・格付け・価格など購入に必要な情報は掲載されています。

評価・お礼

aki-lucky さん

大変丁寧なご回答を頂きありがとうございます。正直インデックス型について、あまり関心を持ってなかったのですが、あらためて検討したいです。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
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オフィスマイエフ・ピー 代表
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この回答の相談

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マネー お金と資産の運用 2007/05/27 20:05

初めて質問します。私は43歳になる会社員ですが、現在の金融資産は25,000千円程度です。低金利且つ将来の年金不安等もあり、資産運用したく、投資信託をメインに考えてます。現在上記中、今年4月頃から「個人向… [続きを読む]

aki-luckyさん (福岡県/43歳/男性)

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必要な目標リターンの設定から始めてみては? 照井 博美(ファイナンシャルプランナー) 2007/05/28 10:23

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