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対象：家計・ライフプラン
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吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー
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ご質問への回答と将来計画作成のお勧め
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Y.K様
初めまして、ライフ・プランの実現と資産運用を支援するオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。
1.貯蓄率について
将来に備えた貯蓄として、収入の約28%(5万円÷18万円×100)されていらっしゃいますから、十分ではないでしょうか。
私は、通常の場合で収入の10%〜20%を目標とされるようお勧めしています。おおくても30%までと考えております。
むしろ、貯蓄の目的は何かをお考えください。ご結婚の費用をためる、資格を得て独立する・・・。様々にお考えを巡らせ、それをワードにでも書いていただければ、貯蓄目標も決まると思いますが如何でしょう。
2.資格について
自己投資は、ご自分が将来何をしたいかにより、取得する資格が決まります。これも書き出してみると、宜しいのではないでしょうか。
3.投資について
投資をされるなら、その前に本をお読みください。それから投資をされても間に合います。
宜しければ、下記のコラムをご一読ください。
投資をこれから始める方に読んでいただきたい本
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/28987
投資に役立つ本08年と09年
http://www.officemyfp.com/book08.html
http://www.officemyfp.com/book09.html
また、投資にご興味があるのでしたら、証券アナリストなどの資格を得るのも宜しいかと考えます。
3.保険について
生命保険は独り身の間には必要性が低く、むしろ貯蓄に回されることをお勧めします。
4.出費が増えることが怖い
出費を増やさないようにするには、予め貯蓄に一定金額を積立し、残るお金で支出をお考えになると宜しいのでは。また、購入目的のための貯金も有効です。目標額に達したら購入することで支出の拡大が抑えられます。
補足
なお、将来に不安をお感じでしたら、将来計画の作成をお勧めします。
将来の夢や希望をイベントとして、例えばご結婚や資格学校への入学、レジャーや趣味を費用とともに記載するイベント表と、収入・支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表の作成です。
これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき将来の目的に必要な収支計画、貯蓄目標も明確になります。
サンプルと作成手順を下記に記載しています、ご一読ください
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/list/series/7802/
評価・お礼
Y.K. さん
ご回答ありがとうございます。
将来計画を書いてみようとしたのですが、私の場合はまず結婚時期や自己投資する内容・期間を考えるところから始めたほうがよさそうです。
穴だらけになってしまったので、これから少しずつ埋めていきたいと思います。
当面の貯蓄目的については失業(60万？)、入院(20万円？)、一人暮らし(50万？)、結婚(150万？)となりそうです。
期間や積み立てる額については、これから考えてみようと思います。
投資については、学生時代に証券会社との提携講座を受けて、その時期に毎月分配型のインデックスファンドを少し買いました。
上記の質問には含めなかったのですが、今も持っています。今はマイナスになっていて、勉強不足かつ時期も悪かったなと思ってます……
投資は紹介していただいた本でもう一度勉強しなおしてから、今度は目的を考えて始めようと思います。
色々な式や表など、ご紹介してくださりありがとうございました。参考にして、これからのことを考えてみたいと思います。
（現在のポイント：-pt）
この回答の相談
初めまして。Y.K.と申します。
20代前半の女で、現在のやりくりは以下のような形になります。
収入：約18万円/月
支出：約10万円/月
貯金：約50万円
支出の内訳
交通費：約30,000円
… [続きを読む]
Y.K.さん （埼玉県/23歳/女性）
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