ご自身に合った方法で準備するのがいちばんです - 照井 博美 - 専門家プロファイル

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照井 博美 専門家

照井 博美
ファイナンシャルプランナー

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ご自身に合った方法で準備するのがいちばんです

2009/10/11 16:41
(
5.0
)

ぷぅパパさんはじめまして、大田区で保険見直しや資産運用・
ライフプランを相談できる
ファイナンシャルプランナーの照井博美と申します。

ご質問の学資保険は満期まで保険料を支払えば
元本割れはしないタイプですね。
学資保険(こども保険)は目的がはっきりしていて
強制的に保険料として引き落とされるので、なかなか
貯蓄ができない方にとっては途中で取り崩して
使ってしまったりする可能性が低く、契約者である
親が亡くなったり、高度障害状態になったとき、
その後の保険料の支払は免除されることがメリットです。

デメリットは途中で保険料を払っていけない状態になったとき、
解約すると元本割れする可能性が高いこと。
(途中で解約しなくても元本割れをおこしている
保険もあるので注意が必要です)。

学資保険以外では、定期預金など、積立で貯蓄していく
方法もあります。 元本割れしないことや、
財形の場合残高の5倍まで(最高450万円)融資が
受けられることもあるのがメリットです。
保険料と違い強制的に引き落とされるかたちでないと、
続かないこともあるのがデメリットといえるかもしれません。

最後に積立投資ですが、インフレに対応してくれることと、
学資保険、積立預金と比較すると、やり方によっては
多くのリターンが期待できることがメリットと言えますが、
多くの場合元本保証ではなく価格の変動があり、
特に積立期間が短いと元本割れのリスクも大きいことが
デメリットといえるでしょう。

学資保険で準備されるとしたら、親の保障がついている場合、
すでに充分な保障が他の保険でカバーされていないか? 
ということでしょうか?

実は学資保険よりも若干貯蓄性がよいものとして、
親が契約者・被保険者になる死亡保険で、払込期間に解約すると
元本割れするが、そうでなければ一般的な学資保険に比べて
高い貯蓄性もある商品もあります。

評価・お礼

ぷぅパパ さん

満期まで支払える能力があれば、元本割れしないで、プラスになって戻ってくるので良いかと思っていました。しかし金利が固定されることをどう考えるかですね。少なくてもOKとするか、金利上昇を見込み他の手段を考えるか。どちらにしても投資は苦手なので、財形等の貯蓄になると思います。

回答専門家

照井 博美
照井 博美
( 岐阜県 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスシノワ
080-8873-4157
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

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この回答の相談

アフラックの夢みるこどもの学資保険について

マネー 保険設計・保険見直し 2009/10/10 20:17

現在1歳9ヶ月の息子がいます。
学資保険は元本割れすることが多いと聞いていたのでこれまで考えてきませんでしたが、今日アフラックの「夢みるこどもの学資保険」の説明を聞く機会があ… [続きを読む]

ぷぅパパさん (東京都/39歳/男性)

このQ&Aの回答

学資保険について 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2009/10/10 22:09
保険で運用した場合と自身で運用した場合 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2009/10/11 06:40
加入時のポイントですが! 山中 三佐夫(ファイナンシャルプランナー) 2009/10/11 09:27
学資保険は、「学資積立の一手段」に過ぎません。 大関 浩伸(保険アドバイザー) 2009/10/12 11:25

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