学資保険のメリット・デメリット - 照井 博美 - 専門家プロファイル

専門家の皆様へ 専門家プロファイルでは、さまざまなジャンルの専門家を募集しています。
出展をご検討の方はお気軽にご請求ください。

注目のQ&AランキングRSS

対象:教育資金・教育ローン

照井 博美 専門家

照井 博美
ファイナンシャルプランナー

- good

学資保険のメリット・デメリット

2009/10/04 15:40
(
5.0
)

みいぽんさんはじめまして、大田区で保険見直しや資産運用・
ライフプランを相談できるファイナンシャルプランナーの照井です。

教育費の負担はお子様の成長とともに大きくなり、
過去において教育費のインフレは消費者物価指数よりも
早く進む傾向がありますので、早めに情報を集め、
準備をはじめておきたいですね。

準備の仕方には大きく分けて3つあり、
それぞれ一長一短です。
 

「学資保険(こども保険)」

目的がはっきりしていて強制的に保険料として引き落とされるので、
なかなか貯蓄ができない方にとっては、途中で取り崩して
使ってしまったりする可能性が低いこと、契約者である
親が亡くなったり、高度障害状態になったとき、
その後の保険料の支払は免除されることがメリット。

デメリットは途中で保険料を払っていけない状態になったとき、
解約すると元本割れする可能性が高い。途中で解約しなくても
元本割れをおこしている保険もあるので注意が必要。


「積立預金」

定期預金などを途中で解約しない限り、元本割れの確率は
きわめて低いこと、財形の場合残高の5倍まで(最高450万円)
融資が受けられることもあるのがメリット。

保険料と違い強制的に引き落とされるかたちでないと、
続かないこともあるのがデメリット。


「積立投資」

インフレに対応してくれることと、学資保険、積立預金と比較すると、
やり方によっては多くのリターンが期待できることがメリット。

デメリットは多くの場合元本保証ではなく価格の変動があり、
特に積立期間が短いと元本割れのリスクも大きい。


学資保険が向いているのであれば、選び方のポイントとしては

●元本割れしていないか
●親の保障がついている場合、すでに充分な保障が
他の保険でカバーされていないか?
●払込期間に解約すると元本割れするが、そうでなければ
一般的な学資保険に比べて高い貯蓄性もある商品もある

といったところでしょうか?

評価・お礼

みいぽん さん

ありがとうございます。大変参考になりました。

回答専門家

照井 博美
照井 博美
( 岐阜県 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスシノワ
080-8873-4157
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

年金に頼れない30代・40代へ! 同年代の目線で運用を提案

保険見直しや資産運用・ライフプランを相談できる女性FPです。ご家族が思い通りに人生を送れるように、お客様の価値観・思いをまずしっかり聞き取ることを一番大切にしています。 人生の良き伴走者としてのFPを目指します。

(現在のポイント:3pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

学資保険の選び方は?

マネー 教育資金・教育ローン 2009/10/03 20:58

小学一年の子供がいます。賢い学資保険の選び方を教えてください。

みいぽんさん (岩手県/35歳/女性)

このQ&Aの回答

学資保険について 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2009/10/03 21:30
学資保険 栃木成功塾 塾長 ファイナンシャルプランナー富田浩司(ファイナンシャルプランナー) 2009/10/03 21:54
学資保険よりも・・・ 釜口 博(ファイナンシャルプランナー) 2009/10/04 02:04
学資保険の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2009/10/05 20:29
学資保険の賢い選び方。 澤田 勉(保険アドバイザー) 2009/10/08 12:52
学資保険がいいのか? 笹島 隆博(医療経営コンサルタント) 2009/10/04 01:12

このQ&Aに類似したQ&A

学資保険としてのつづけとく終身保険 おしゃぼんにゅさん  2013-07-28 13:58 回答1件
私立小学校に進学希望ですが不可能でしょうか カドミニウムさん  2012-07-13 23:34 回答1件
教育費積立 まみむめマミーさん  2012-01-24 01:05 回答4件