対象:お金と資産の運用
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コツコツ分散投資
FP山口京子です。
来年、ご結婚予定とのこと
おめでとうございます。
お金は3つのお財布に分けて
「貯める」「増やす」のが
わかりやすいです。
お金を楽しく増やす、3つのお財布とは?
http://allabout.co.jp/finance/gc/11731/
今、さところさんは
生活費、結婚資金(5年以内に使うお金)という
2つめのお財布まで、お金がはいっています。
3つめのお財布、(5年以上使う予定がないお金)
運用しながら増やすお財布は
結婚後は、ご夫婦で1つのお財布を増やすイメージを
持っていてください。
◆投資の始め方
1 300万円の貯金から、いくら投資にまわせるかを考えましょう。
300万円ー生活費ー100万円(結婚式)-引っ越し?新婚旅行?マイホーム?出産?
2 毎月のお金から、いくら投資してもいいかを考えましょう。
5年以内に必要になるお金が300万円で足らなければ、
毎月のお金から、その分を積み立てなくてはいけません。
3 投資の目標を作りましょう。
お金を漠然と「増やしたい!」と投資を始めるのは
ゴールも決まらず、手ぶらで旅にでるようなものです。
まだお若いので、仮に
毎月、30万円30年貯めると、投資元本は1億800万円になります。
リスク0でも、1億円貯まります。
これからの人生設計で、1億円も必要なければ
今の貯蓄額で、投資をしなくても
(リスクをとらなくても)いいことになりますね。
リスクを取らなくてもいい場合で、お楽しみで投資をする場合は
投資額を決めておきましょう。
4 投資先を分散する
国と投資するもの(株、債券など)を分けたほうがいいですね。
そして、毎月コツコツ買い、定期的に見直すことも必要です。
ご自身でシミュレーションするサイトもあります。
「アセットアロケーション」で検索を。
5 銀行を選ぶ
海外送金無料、ドル口座からの引き出しなどが
できる銀行を選んでお付き合するといいですね。
円高の今は、投資の始め時ですが慎重に。
できれば、FPに相談なさるといいスタートができると思いますよ。
おしあわせに!
回答専門家
- 山口 京子
- ( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
- 山口 京子
家計管理から、保険、お金をふやす運用までアドバイス。
将来が不安と思っている人は多いけれど、そのために準備をしている人は少ないのです。今だけでなくも将来も、安心して暮らせる、お金の貯め方、守り方、ふやし方をお伝えします。
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