貯める(貯金)・備える(保険)・増やす - 堀池 泰 - 専門家プロファイル

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堀池 泰 専門家

堀池 泰
保険アドバイザー

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貯める(貯金)・備える(保険)・増やす

2009/09/28 10:06
(
4.0
)

kouyouさん、はじめまして。
元生命保険会社勤務の、Adual(アデュアル)堀池と申します。

既に記載のありますように、おカネに関しては保険に限る必要はありません。
大別すると「貯める(貯金)・備える(保険)・増やす」の3つの方法があります。
それぞれメリット・デメリットがあり、「利回りは低いが確実に手元に残る貯金」「利回りは中程度であるものの貯蓄と保障を両方手に入れられる保険」「リスクはあるが、その分利回りの大きい証券」といったイメージです。

ただ、今回のケースは残念ながら根本的に売り手のモラルが疑われます。
年間保険料の全国平均は53万円で、月額換算で約4.4万円です。
これは貯蓄性以外の保険も含めての数値ですので、よほど特定の目的がない限り今回の保険料は異質なものに見えます。

保険で備えるのは「死亡(遺族生活費、葬儀代、教育費)・医療(入院、がん)・介護・老後」の4つです。
お子様がいらっしゃいますので、優先順位はまず死亡保障と医療保障です。
死亡保障に関しては必要保障額という考え方に基づき試算すると、適切なプランニングが出来ます。
以下、一般的なシミュレーションを記載しますので、ご参考にしてみてください。

■考え方 ※現行制度
必要保障額=(1)想定支出-{(2)公的保障+(3)準備済資金}

■想定支出 ※29歳でご不幸が発生し、同い年の配偶者が平均寿命86歳まで57年間生活された場合
・葬儀代:300万円
・(仮)生活費:月々の生活費20万円×7割×12か月×57年=9,576万円
・養育費:800万円
・住宅費:**
   ↓
合計10,676万円・・・(1)

■公的保障
・子の加算+寡婦加算+遺族基礎年金(老齢基礎年金)+遺族厚生年金
 =平均年間130万円×57年
 =7,410万円・・・(2)
※モデル世帯の場合

■準備済資金
・団信保険(=住宅費):**
・身内からの援助:**
・貯蓄:**
   ↓
合計:** ・・・(3)

  ↓↓↓

◇必要保障額
(1)-{(2)+(3)}=3,266万円

回答専門家

堀池 泰
堀池 泰
( 神奈川県 / 保険アドバイザー )
Adual株式会社 代表取締役
0120-987-307
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保険の総合プランナーとして保険の見直し、比較検討をお手伝いします。お客様に納得して選んで頂く事を第一とし、保険商品の仕組みから活用方法までを丁寧にお話しします。また、資産運用や相続対策に関しても保険商品の上手な活用方法をアドバイスします。

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この回答の相談

低解約返戻金型終身保険について

マネー 生命保険・医療保険 2009/09/28 01:11

先日保険の見直しをしまして、子供(2歳)の学資保険の意味合いを兼ねて、低解約返戻金型終身保険を勧められました。
内容としましては
36歳男性
保険金額  1800万
保険期間  終身
払込期… [続きを読む]

kouyouさん (埼玉県/36歳/男性)

このQ&Aの回答

低解約返戻型終身保険について 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2009/09/28 10:15
学資保険の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2009/09/28 18:15
お金の全体像から考えてみてはいかがでしょうか。 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2009/09/28 23:10
教育費は3つ分けて貯める 山口 京子(ファイナンシャルプランナー) 2009/09/29 06:24
教育費としてとは思えませんね・・・ 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2009/09/28 07:11
回答申し上げます 大関 浩伸(保険アドバイザー) 2009/09/28 08:14
びっくり仰天! 2009/09/29 12:37

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