繰り上げ返済を先行させる - 専門家回答 - 専門家プロファイル

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小林 治行

小林 治行
ファイナンシャルプランナー

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繰り上げ返済を先行させる

2009/09/23 15:09

あさきちさん、今日は。CFPの小林治行です。

1.繰上げ返済

ご質問について回答第1は、繰上げ返済を先行しなさいと言うことです。
理由は減税の住宅ローンは2.2%の固定ですね。これを一部繰上げ返済すれば、2.2%の効果が出ると言うことです。
今時、元本確保型で2.2%はそうはありませんよ。

それに銀行預金で1%金利で預けても、なかなか増えずにじれったく感じるものです。しかし、繰上げ返済すると、返済期間がグッと近づき元気がでます。(期間短縮型のばあい)
気分も金利も繰り上げ返済のほうが有利です。

2.繰上げ返済の額
800万円あるので、そのうち700万円を繰り上げに回すというのでしょうか?他に非常用の別資金があれば良いのですけど、他になければ300万円は残し普通預金にしておいて下さい。
子供もいらっしゃるのでいつ何時現金が必要になるか分かりません。

3.FPのサービス範囲
FPのサービスとしては、
1)1〜2時間程度で相談をお受けするもの。料金は1時間当たり10,000円程度でしょう。内容は貴方次第です。
2)次にキャッシュフロー分析をして、提案書を提出するもの。面談をするかどうかによりますが、3.5〜5万円くらい。40ページくらいの提案書で貴方の現状から問題点を洗い出し、対処を提案してくれます。
3)最後に年間顧問契約をして年間何回でも相談に応じてくれるケース。勿論キャッシュフロー分析を含みます。範囲は個人の家計に関わることなら殆ど全て受けてくれます。
費用は5〜10万円程度でしょう。(個人事業主は別料金になります。)
但し、他の専門家に相談しなければならないことも出てきます。例えば、税理士や弁護士。こうした時は別途となりますが、事前に了解を頂きます。

補足

家計の一環として、保険の見直しや資産運用のご提案ができるのが、ファイナンシャル・プランナーの特徴です。
ご自分のバランスシートを毎年整備しておくことも出来ますね。

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この回答の相談

繰上げ返済と資産運用

マネー お金と資産の運用 2009/09/23 00:00

過去のQ&Aをいくつか拝見しましたが、自身でのケースの場合のアドバイスを頂けたらと思い質問させて頂きます。よろしくお願いします。

■収入
 夫 820万円(税込み)
 妻 195万円(現在休業中、H22… [続きを読む]

あさきちさん (大阪府/36歳/男性)

このQ&Aの回答

繰り上げ返済すべきか、資産運用すべきか 山口 京子(ファイナンシャルプランナー) 2009/09/23 07:10
繰り上げ返済がより有利な投資対象です 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2009/09/23 08:50
住宅ローンとライフプラン 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2009/09/23 11:03
繰上げ返済 向井 啓和(不動産業) 2009/10/05 19:22
複利と単利の違いもあります。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2009/09/23 07:20
繰り上げ返済は慎重に 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2009/09/23 17:32

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